5 způsobů, jak resetovat své penzijní úspory a ušetřit více peněz v roce 2022

Jedním z rozhodnutí je, zda vložit peníze před zdaněním do tradičního plánu 401(k) nebo na pracovišti nebo přispět dolary po zdanění na Rothův účet. Jedním pravidlem, které vám pomůže při rozhodování, je váš věk a příjem, přičemž mladší lidé budou nyní pravděpodobně v nižším daňovém pásmu než v pozdějších letech.

„Mohou vám doporučit, abyste dali všechno do Rotha, zvláště pokud jste v nižším daňovém pásmu a daňové úspory pro vás v tuto chvíli opravdu nejsou důležité,“ řekla Kamila Elliott, prezidentka Grid 202 Partners a předsedkyně představenstva CFP. . "Pokud jste ve vyšší příjmové skupině, možná by mohlo být prospěšné mít nějaké úspory před zdaněním."

Ať už vkládáte nové peníze do tradičního nebo Roth 401(k), odborníci doporučují zkontrolovat vaše automatické příspěvky. Pokuste se je zvýšit o 1 % až 2 % nebo alespoň o tolik, abyste získali odpovídající příspěvek vaší společnosti, i když nemůžete plně financovat účet. 

"Pro některé lidi je 20,500 XNUMX dolarů hodně," řekl Elliott. "Je to skvělý cíl, ale nemohou ho dosáhnout."

Pokud nemůžete dosáhnout maximálního limitu příspěvku, řekla: „Udělejte vše pro to, aby se zaměstnavatel vyrovnal – a pak se pomalu propracujte nahoru.“ 

Udělejte si také čas na rebalancování svého portfolia, abyste nepodstupovali větší nebo menší riziko, které chcete nebo potřebujete, říkají finanční poradci. S indexem S&P 500, který v roce 27 vyletěl téměř o 2021 %, může mít mnoho investorů větší procento svých důchodových peněz v akciích, než plánovali, aby pomohli splnit své důchodové cíle. 

Young doporučuje zpočátku investovat do fondu s cílovým datem, který postupně přesouvá aktiva z akcií do dluhopisů, jak se blížíte k důchodu nebo když budete peníze potřebovat. "Přizpůsobí se vám a zajistí, že úroveň rizika je přiměřená," řekl a dodal, že fondy s cílovým datem jsou "jednotlivým způsobem, jak investovat a nemusíte se tolik starat o budoucnost."

A pro ty, kteří mění zaměstnání, pokud stále máte peníze 401(k) u bývalého zaměstnavatele, můžete tam tyto prostředky ponechat, ale možná budete chtít zvážit jejich převedení do 401(k) u nového zaměstnavatele nebo do individuálního důchodu. účet. Jen to neinkasujte, jinak budete čelit potenciálně významnému daňovému zásahu a zaplatíte pokutu v závislosti na vašem věku, varuje Young.

Také za nové příspěvky do tradičních nebo Rothových IRA můžete letos vložit až 6,000 50 $, stejně jako loni. A pokud je vám 7,000 nebo více let, maximální příspěvek je 2021 XNUMX $. Pokud jste v roce XNUMX nepřispěli IRA, máte na to čas do uzávěrky daňového přiznání v dubnu a započítat to do loňského roku.

PŘIHLÁSIT SE: Money 101 je 8týdenní vzdělávací kurz finanční svobody, který je každý týden doručován do vaší schránky. Pro španělskou verzi Dinero 101 klikněte sem.

PŘEKONTROLOVAT: 'Čisté jmění je hezké sledovat,' říká CFP, ale pokud chcete budovat bohatství, věnujte pozornost nejprve tomuto s Acorns+CNBC

Zveřejnění: NBCUniversal a Comcast Ventures jsou investory do EU Žaludy.