5 peněžních tahů, které je třeba nyní provést, abyste zajistili finanční úspěch v novém roce

Konec roku je důležitým obdobím pro finanční rozhodnutí, která mohou mít dopad na rok nadcházející – i na roky nadcházející.

Od vaší práce přes vaše úspory a investice až po utrácení a vracení, zde je pět kroků, které byste měli zvážit do 31. prosince a které vám mohou pomoci připravit se na finanční úspěch v roce 2023:   

Nechcete v příštím roce platit úroky a penále nebo velký daňový výměr, protože jste letos neměli dost daní z vaší výplaty. I když jste byli nedávno propuštěni, je důležité si to zkontrolovat, abyste nedostali nečekaný daňový zásah. A pokud jste v důchodu, ujistěte se zaplatil příslušnou daň o vašich důchodových výběrech. 

IRS říká, že jedním ze způsobů, jak zjistit, zda jste na dobré cestě zaplatit správnou částku daně z příjmu, je zaplatit stejnou částku jako v roce 2021 nebo pro poplatníky s vyššími příjmy možná o něco více. Mějte na paměti, že i když vám byla v loňském roce vrácena daň, bez stimulační platby na rok 2022 a méně štědrého odpočtu na charitativní dary, může v roce 2023 obdržet menší náhradu.

Více z Personal Finance:
Zaměstnavatelé vracejí tradiční sváteční večírek
Znepokojení pracovníci se obracejí na „tlumení kariéry“
Používání transparentnosti odměňování k vyjednávání lepšího platu

Můžete také provést „kontrolu výplaty“ tím, že přejdete na Odhad srážkové daně na webových stránkách úřadu IRS, kde můžete zkontrolovat výši daně sražené z vaší mzdy. Možná budete mít čas provést změnu srážkové daně za poslední výplatní období roku odesláním nového formuláře W-4 svému zaměstnavateli. Pokud je příliš pozdě na opravu srážkové daně tímto způsobem nebo pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, můžete zaslat předpokládanou platbu daně přímo na IZS. Termín pro platby za čtvrté čtvrtletí je úterý 17. ledna 2023. 

Plán penzijního spoření 401(k) je jedním z nejžádanějších benefitů na pracovišti. Můžete přispět až 20,500 401 $ na plán 2022 (k) v roce 27,000 - nebo až 50 XNUMX $, pokud je vám XNUMX nebo více. 

Pokud si nemůžete dovolit přispět maximální částkou do svého 401(k), mnoho finančních poradců říká, abyste vložili alespoň tolik peněz, abyste dostali odpovídající příspěvek vašeho zaměstnavatele, pokud je nabízen. To jsou peníze zdarma! 

Posílení příspěvků do tradičního plánu 401(k) může snížit svůj upravený hrubý příjem při vkládání svých úspor na důchod. Ale vzhledem k tomu, že na rok 2022 zbývá pouze jedno výplatní období, měli byste změny příspěvků provést okamžitě. 

Mít snadný přístup k hotovost na pokrytí neočekávaných výdajů je také kritický. Přesto nový průzkum společnosti Betterment at Work zjistil pouze 59 % zaměstnanců v současnosti mají nouzový fond – 7% pokles oproti minulému roku, zbývá 41% bez jakékoli záchranné sítě.

S nedávným propouštěním a obavami z hrozící recese může získání dočasného zaměstnání hodně pomoci. Práce na částečný úvazek v maloobchodě nebo restauraci nebo dělání prázdninových dekorací za poplatek vám může pomoci přijít s více penězi na úsporu. 

Letošní zvýšení úrokových sazeb Federálního rezervního systému vedlo k vyšším sazbám na mnoha spořicích účtech pouze online. Některé takové účty podle něj platí až 3.5% úrok bez minimálního zůstatku Bankrate.com.

Pokud si právě teď nemůžete dovolit více ušetřit, ujistěte se, že neutrácíte zbytečně moc. Ujasněte si, jak to plánujete zaplatit nákup na dovolenou než si ho koupíte. Používání hotovosti místo kreditu vám může pomoci dodržet rozpočet a vyhnout se dluhům. Někteří obchodníci vám budou účtovat méně za platbu v hotovosti, aby se vyhnuli poplatkům za transakce kreditní kartou. Platbou v hotovosti můžete v některých případech zaplatí o 3 % méně, než je kupní cena. Digitální platební aplikace — ApplePay, Venmo nebo CashApp — mohou také fungovat jako placení v hotovosti. 

Používání kreditní karty vám poskytuje větší ochranu spotřebitele než debetní karta a můžete také získat odměny: cash back nebo body letecké společnosti či hotelu. Vyberte si kartu s nízkou sazbou nebo kartu se zaváděcí nabídkou s 0% úrokem, zvláště pokud si myslíte, že nemůžete nebo nechcete zaplatit svůj zůstatek v plné výši na konci fakturačního cyklu.

Dejte si pozor na kreditní karty v obchodech. The průměrné poplatky za kreditní kartu pouze v maloobchodě přes 28% úrok, podle CreditCards.com.

Buďte také opatrní, pokud používáte produkty koupit nyní, zaplaťte později, což je oblíbená možnost online nakupování u mnoha prodejců. I když si můžete rozložit platby za nákupy bez úroků, koupit nyní, zaplatit později půjčky nepodléhají stejným předpisům, které platí pro kreditní nebo debetní karty. Existuje také méně ochrany při nákupu, včetně možnosti podat námitku proti poplatku, pokud jste zakoupili zboží nebo službu, které nebyly dodány tak, jak bylo slíbeno. 

Může to být je letos obtížnější uplatnit odpočet na dobročinné účely než v posledních dvou letech. U peněžních darů již nelze automaticky zdaňovat nadřádkový odpočet; ve svém daňovém přiznání za rok 2022 musíte uvést odpočty.

Přesto se většina lidí pravděpodobně rozhodne neuvádět položky, protože to nemusí nabídnout tak velkou daňovou úlevu jako standardní odpočet. Pro rok 2022 je standardní odpočet 12,950 19,400 $ pro svobodné osoby, 25,900 XNUMX $ pro daňové poplatníky v čele domácnosti a XNUMX XNUMX $ pro manželské páry, které podávají společné přiznání.