5 návyků, které mají lidé s téměř dokonalým kreditním skóre

Lidé s výjimečným kreditním skóre také sdílejí podobné finanční návyky, pokud jde o jejich dluhové závazky.

To je závěr z nedávné doby Půjčování studie, která analyzovala 100,000 800 kreditních zpráv Američanů s kreditním skóre 850 nebo vyšším. FICO skóre XNUMX je považováno za dokonalé kreditní skóre.

Pro ty, kteří chtějí získat lepší úrokové sazby a podmínky pro půjčky, zjištění zprávy nabízejí plán, jak zlepšit své kreditní skóre. Zde je návod.

Provádějí platby včas – neustále

Podle zjištění společnosti LendingTree každý jeden ze spotřebitelů se skóre 800 nebo vyšším platil každý měsíc své účty včas. To je klíčové, protože historie plateb tvoří 35 % vašeho kreditního skóre. Chybějící pouze jedna platba může podle Experian poškodit vaše kreditní skóre datum. Opožděná platba může také zůstat na vaší kreditní zprávě až sedm let.

„Nejdůležitější věcí v úvěru je platit své účty včas, pokaždé. Na ničem jiném nezáleží víc než na tom,“ řekl Yahoo Finance Matt Schulz, hlavní úvěrový analytik společnosti LendingTree.

"To bylo opravdu to největší, platit své účty včas, pokud chcete kreditní skóre 800, nelze vyjednávat."

Nesou dluhy

Někteří lidé si mohou myslet, že lidé s nejlepším kreditním skóre nemají žádný dluh. Ale opak je pravdou. Chcete-li získat dobré kreditní skóre, musíte prokázat, že jste zodpovědní za správu plateb dluhu. To vyžaduje mít dluh.

Ti s téměř dokonalým kreditním skóre měli v průměru dluhy ve výši 150,270 1,556 USD, včetně hypoték. To se promítlo do průměrných měsíčních plateb ve výši XNUMX XNUMX $ – které, jak již bylo zmíněno, byly vypláceny každý měsíc včas.

„Pokud úspěšně zvládnete několik typů půjček nebo dluhů, po mnoho let se vaše kreditní skóre zlepší,“ řekl Schulz. "O tom není pochyb."

Dluhy spravují už dlouho

Nejstarší aktivní účet pro spotřebitele s vysokým kreditním skóre měl podle studie v průměru 22 let. Délka vaší kreditní historie je třetím nejdůležitějším faktorem při výpočtu kreditního skóre, který tvoří 15 % vašeho skóre.

Příběh pokračuje

Samozřejmě hraje roli věk. Například průměrný nejstarší aktivní účet tiché generace byl 28.2 let. Po 24.8 letech následovaly baby boomy.

Ale věk není jediným faktorem. Například průměrný nejstarší aktivní účet pro mileniály byl

méně než 15 let, zatímco průměr byl 18 let u nejmladší generace – Gen Z.

Mohlo to být proto, že rodiče a opatrovníci je s větší pravděpodobností zahrnuli jako oprávněné uživatele na svých kartách, když byli nezletilí, aby mohli začít budovat svůj kredit, poznamenal průzkum. Rostoucí podíl úvěrových institucí umožňuje držitelům karet přidat k kreditnímu účtu dítě starší 13 let jako oprávněného uživatele, uvádí LendingTree.

"Je to opravdu mocný pozitivní nástroj, ale může s tím být spojeno určité riziko," řekl Schulz. „Pokud se vaše dítě zblázní utrácet za tuto kartu, za tyto platby jsou zodpovědní rodiče nebo opatrovníci. Takže musíte vést nějaké otevřené a upřímné rozhovory o očekáváních a důsledcích.“

Mají více kreditních účtů

Průměrný spotřebitel s kreditním skóre 800 nebo vyšším měl v roce 8.3 2022 otevřených účtů. Ti, kteří měli dobrou kombinaci úvěrů a platili včas, měli pravděpodobně také vyšší kreditní skóre.

Úvěrový mix – jako jsou osobní půjčky, kreditní karty a hypotéky – tvoří 10 % vašeho kreditního skóre. Pro ty, kteří se chtějí dostat do 800s, to může stát za pozornost, poznamenal Schulz, i když to není nejdůležitější aspekt kreditního bodování.

„Když zamícháte své úvěrové limity, může to být užitečné pro vaše kreditní skóre. Není to však něco, do čeho byste měli vstupovat na lehkou váhu,“ řekl Schulz. „Neměli byste dostávat půjčku, kterou nepotřebujete, jen proto, že chcete zlepšit svůj úvěrový mix. Ale pokud hledáte půjčku na něco, jako je konsolidace dluhu nebo přestavba, a můžete tuto půjčku použít místo nabíjení z kreditní karty, může to být užitečné.“

Neskákají na úvěrové nabídky

Spotřebitelé s kreditním skóre nad 800 byli opatrnější při otevírání nových úvěrových účtů. Průměrný počet žádostí o úvěr – když si věřitel vytáhne kreditní zprávu za účelem zpracování žádosti – u nových kreditních karet byl za poslední dva roky pouhých 1.8.

Nové kreditní účty mohou podle Schulze tvořit 10 % vašeho kreditního skóre a zůstat ve vaší kreditní zprávě po dobu dvou let. Obecně platí, že vaše kreditní skóre bude zasaženo, když požádáte o nový kredit, ale dopad po šesti měsících odezní.

"Výsledky ukazují, že lidé jsou obecně opatrní při žádosti o úvěr," řekl Schulz. "Průměrný člověk, který si chce jen vybudovat své kreditní skóre, si otevírá nové úvěrové účty, jak potřebuje - ne nutně z jiných důvodů."

Gabriella je reportérkou osobních financí ve společnosti Yahoo Finance. Sledujte ji na Twitteru @__gabriellacruz.

Kliknutím sem zobrazíte nejnovější ekonomické zprávy a ekonomické ukazatele, které vám pomohou při rozhodování o investování

Přečtěte si nejnovější finanční a obchodní zprávy od Yahoo Finance

Stáhněte si aplikaci Yahoo Finance pro jablko or Android

Postupujte Yahoo Finance na X, facebook, instagram, Flipboard, LinkedIn, a Youtube.