4 jednoduché věci, které můžete udělat se svými penězi hned, abyste mohli rok 2022 začít správně

Potřebujete nakopnout ke svým finančním novoročním předsevzetím? Není třeba to komplikovat, říká Ashley Feinstein Gerstleyová, autorka připravovaného průvodce osobními financemi „Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money.“ Pevný kontrolní seznam vám může pomoci posunout se v důležitých věcech, které jste možná odkládali. „Když si dáváme novoroční předsevzetí, může se objevit tendence dávat si velké cíle, které vyžadují monumentální změny v našem chování,“ říká. "Nechápejte mě špatně, jsem fanouškem velkých cílů - ale pro větší úspěch chceme tyto cíle rozdělit na malé, realistické a zvládnutelné kroky." Zde je návod, jak začít mít v roce 2022 pořádek ve financích.

1. Začněte s rozpočtem

Ano, může to znít snooze, ale Feinstein Gerstley říká, že je to nezbytný nástroj ke sledování vaší výplaty a ujištění, že jde na místa, kam potřebuje. "Rozpočty jsou špatné, ale jsou to jen plán, kam půjdou naše peníze, jakmile přijdou," řekla. "Přemýšlejte o svém rozpočtu jako o způsobu, jak se rozhodnout, jak alokovat své peníze způsobem, který vás učiní nejšťastnějšími v krátkodobém i dlouhodobém horizontu." Jinými slovy, přemýšlejte o svém rozpočtu jako o způsobu, jak se postarat o každý cent svých těžce vydělaných peněz a ujistit se, že to funguje směrem k věcem, které vás udrží v bezpečí (vaše důležité účty), bez dluhů (přečtěte si našeho průvodce, jak dostat se z dluhů zde) a šťastný (vaše cíle a sny). Některé aplikace pro rozpočtování, které je třeba zvážit: 

1. Osobní kapitál: Forbes uděluje této bezplatné aplikaci pro sledování a sestavování rozpočtu nejvyšší skóre mezi „nejlepšími rozpočtovými aplikacemi“, a to 4.5 z 5 hvězdiček, přičemž poznamenává, že je zvláště dobrá pro investory.

2. Potřebujete rozpočet (YNAB): Tato aplikace je dražší za 14.99 $/měsíc, ale nabízí hluboký pohled na vaše výdaje a úspory. CNBC poznamenává, že tato aplikace je nejlepší pro ty, kteří to chtějí se sestavováním rozpočtu brát vážně.

2. Vytvořte si svůj nouzový spořicí fond

Pandemie nám všem ukázala, jak je důležité mít snadno dostupné úspory ve formě fondu pro deštivý den nebo nouzového fondu. Kolik byste si měli uložit? Pam Capalad, finanční plánovač a zakladatel společnosti Brunch and Budget, radí podívat se na své účty za nezbytnost (jako je jídlo, bydlení, základní služby a doprava) a ponechat si 3–6 měsíců z tohoto čísla ve svých úsporách. Tyto peníze musíte mít na účtu, který má likviditu, jako je například spořicí účet s vysokým výnosem, abyste k nim měli v případě potřeby rychlý přístup.

Není třeba čekat, až bude váš nouzový fond doplněn, než budete šetřit na další cíle. Důležité je, že peníze jsou tam, když je potřebujete. 

3. Více si spořit na důchod 

Pro mnohé z nás může být těžké investovat do důchodu, když teď musíme zaplatit účty. Feinstein Gerstley doporučuje začít v malém a šetřit více, když se vaše výplata zvyšuje. Pokud například vaše společnost nabízí párovací program 401(k), vložte alespoň to, co odpovídá, nebo necháte peníze na stole. „Čím dříve začneme, tím déle dáme své peníze na růst,“ říká. "To, že nyní přispíváte určitou částkou, neznamená, že nebudete moci později nashromáždit další."

Pokud nemáte práci, která vám nabízí 401(k), vždy se můžete otevřít a přispět do IRA nebo Roth IRA. I když se to může zdát zastrašující, existují nové aplikace a služby s nízkými poplatky, díky kterým je to pro začátečníky docela jednoduché. Tyto zahrnují:

1. Zlepšení, kterou Nerdwallet hodnotí 5 hvězdičkami a uvádí, že „Betterment je jasným lídrem mezi robo-poradci.“ Je to „základní služba nemá žádné minimum účtu a účtuje 0.25 % spravovaných aktiv ročně. Betterment Premium poskytuje neomezený telefonní přístup k certifikovaným finančním plánovačům za poplatek 0.40 % a účet minimálně 100,000 XNUMX USD,“ poznamenává web.

2. Vanguard je známý svými nízkonákladovými indexovými fondy. Vanguard Digital Advisor nabízí nízké poplatky (0.15% poplatek za správu a minimum 0 $), abyste mohli začít.

4. Zkontrolujte své pojištění 

Jednou za rok je důležité provést pojistnou kontrolu, říká Feinstein Gerstley, a v lednu je na to vhodná doba. Nejprve zkontrolujte, zda máte dostatečné auto pojištění (tento průvodce vám pomůže určit, kolik potřebujete), a zda byste mohli získat lepší sazbu. Jedna studie zjistila, že změna pojištění auta vám může ušetřit 471 $ ročně. Zde můžete nakupovat personalizované sazby autopojištění.

Dále si prostudujte pojištění domácnosti, ujistěte se, že máte dostatečné krytí, a porovnejte sazby, abyste zjistili, zda byste mohli platit méně.

Nemáte vlastní dům? V závislosti na vaší pojistce a na tom, v jakém státě žijete, vás může před kouřem, požárem, výbuchy, krádeží, vandalismem a dalšími problémy ochránit relativně levné nájemní pojištění, některé již od 12 USD měsíčně.

Dále se podívejte na své zaměstnanecké výhody a ujistěte se, že jste spokojeni s pokrytím invalidity, a pokud ne, podívejte se, zda má smysl uzavřít individuální politiku. 

A nakonec se podívejte na životní pojištění, pokud máte blízké, kteří jsou na vás finančně závislí. Nejste si jisti, kolik pojištění potřebujete? Zvažte metodu DIME, která znamená dluh, příjem, hypotéku a vzdělání. Sečtěte si ty náklady do budoucna (pro svůj roční příjem to vynásobíte tím, kolik let to budou vaši vyživovaní potřebovat) a zhruba tolik budete potřebovat životní pojištění.  "Máme tendenci zanedbávat všechny oblasti našich peněz. Zanedbáváme rovné příležitosti!“ říká Feinstein Gerstley. "Ale řekl bych, že nejběžnější jsou ty, které vyžadují konzistenci."