4 velké výdaje, které byste měli vzít v úvahu při odchodu do důchodu

Zde jsou čtyři výdaje, které je třeba mít na paměti, když se připravujete na důchod:

Zdravotní péče

Průměrný 65letý pár v důchodu bude podle zprávy Fidelity z roku 300,000 potřebovat úspory po zdanění asi 2021 XNUMX dolarů, aby zvládl náklady na zdravotní péči v důchodu. Fidelity je partnerem NerdWallet. „A to jen pro pravidelnou zdravotní péči,“ říká Michelle Gessner, certifikovaná finanční plánovačka v Houstonu. "To ani nepočítá neočekávanou péči o chronická onemocnění."

Vaše konkrétní náklady budou záviset na tom, kde žijete, jak dlouho žijete a na vašem celkovém zdraví. Péče o své zdraví a přiměřená léčba onemocnění, jako je diabetes 2. typu, může pomoci udržet náklady nižší.

Dalším překvapením ve zdravotnictví je to Medicare pojistné je vyšší, pokud je váš příjem nad určitou úrovní. Pokud jste například v roce 182,000 ženatý a společně s upraveným upraveným hrubým příjmem nad 2020 40 $, zaplatíte za své měsíční prémie Medicare část B minimálně o 2022 % více. V roce 4,000 stojí standardní pojistné pro pár asi XNUMX XNUMX $ ročně.

"Opravdu to leze nahoru," říká Laurie Burkhardt, CFP v Bostonu. "A je snadné, věřte tomu nebo ne, dostat se na tuto úroveň příjmu, když jste ve věku, kdy odebíráte požadované distribuce ze svého IRA."

Viz také: Nejlepší penzijní investiční strategie Generace Z se může učit od boomů

Dlouhodobá péče

Senioři, kteří se dožijí 80 let, mají asi 1 ku 4 šanci, že budou potřebovat dlouhodobou péči. A není to levné: Zařízení pro asistované bydlení stojí v průměru 4,500 27 dolarů měsíčně. A zatímco domácí zdravotní asistent stojí v průměru asi XNUMX $ na hodinu, náklady se sčítají.

"To je docela rozumné, pokud potřebujete pouze několik hodin péče týdně," říká Patti Black, CFP v Birminghamu v Alabamě. "Tato matematika se stává nepoužitelnou, čím více péče potřebujete."

Certifikovaní finanční plánovači mohou klientům pomoci s projektováním nákladů na několik let dlouhodobé péče, aby zajistili, že to jejich úspory zvládnou. "Mluvím s klienty o tom, zda by pojištění dlouhodobé péče mělo být součástí jejich finančního plánu, aby přeneslo část nebo všechna tato rizika," říká Black.

Moře: Chcete se dožít 100? Zde je to, co říká nejnovější výzkum dlouhověkosti

Péče o zuby

Průměrný senior na Medicare využívající zubní služby zaplatil téměř 900 dolarů ročně z vlastní kapsy, podle Kaiser Family Foundation. A 1 z 5 příjemců Medicare utratil více než 1,000 XNUMX $.

Původní Medicare nezahrnuje většinu tradiční péče o zubya 47 % příjemců Medicare se obejde bez jakéhokoli zubního pojištění. Ale onemocnění dásní, ztráta zubů a rakovina ústní dutiny jsou pro seniory větším problémem a najít komplexní zubní pojištění může být obtížné.

"Zubní zákroky mohou být opravdu hrubým probuzením," říká Burkhardt. „Právě to prožívám se svým manželem, který je v důchodu a dává si zubní implantát. Byl šokován tím, kolik je z kapsy.“

Léky na předpis

Od roku 2015 minimálně 1 milion zapsaných ročně Medicare část D měli náklady na léky dostatečně vysoké, aby překročily prahovou hodnotu katastrofického pokrytí, která v roce 7,050 činí 2022 XNUMX USD.

Pokud máte stav, který vyžaduje speciální léky – jako je rakovina, roztroušená skleróza nebo hepatitida C – vaše hotové náklady mohou být výjimečně vysoké. Jakmile dosáhnete katastrofického prahu, zaplatíte buď malou spoluúčast, nebo zaplatíte za drogy, ale v části D Medicare neexistuje žádný strop na kapesné; může se přidat, pokud je váš lék drahý.

"Můj táta má revmatoidní artritidu a jeho léky stojí 6,000 6,000 dolarů měsíčně," říká Tess Zigo, CFP v Palm Harbor na Floridě. "Který důchodce má XNUMX dolarů měsíčně jen na drogy?"

Přečtěte si další: Nejsme si jisti, jak jsme připraveni na odchod do důchodu“ – je nám 60 a 61 let a nevíme, jak dlouho ještě můžeme pracovat, mít 360,000 XNUMX dolarů na důchodovém spoření a důchod

Co dělat

Finanční plánovač specializující se na důchodové potřeby může zátěžově otestovat váš finanční plán na zdravotní události a další výdaje. Pokud jsou ve vašem krytí mezery, mohou vám pomoci se strategiemi k řešení neočekávaných nákladů, jako je zvažování pojištění dlouhodobé péče nebo hybridní pojistka, která kombinuje životní pojištění s připojištěním dlouhodobé péče.

Nezbytné je také získání správného pojištění, od plánů doplňku Medicare po zubní a lékové krytí.

„Pokud je pokrytí správné, pak tyto katastrofické výdaje nejsou tak špatné,“ říká Dennis Nolte, CFP ve Winter Park na Floridě.

Dobrý pojišťovací makléř vám může pomoci zvážit vaše možnosti a konzultant Medicare – nebo vám zavolejte Program pomoci státního zdravotního pojištění nebo SHIP — může odpovědět na vaše otázky o nejlepším pokrytí Medicare pro vaše potřeby.

Více od NerdWallet

Kate Ashford píše pro NerdWallet. E-mailem: [chráněno e-mailem]. Twitter: @kateashford.