270,000 2022 kupujících domů, kteří koupili v roce XNUMX, je pod vodou na hypotéku

Nová analýza zjistila, že asi 270,000 XNUMX kupujících domů, kteří letos koupili během rozžhaveného trhu s bydlením, již dluží více, než má jejich dům.

Mezi 450,000 60 podvodními dlužníky ve třetím čtvrtletí mělo téměř 2022 % hypotéky vzniklé v prvních devíti měsících roku XNUMX, Černý rytíř nalezeno. To je asi 1 z 12 domů zakoupených v roce 2022 s hypotékou, neboli 8 %. Téměř 40 % domů koupených v tomto roce má k dispozici méně než 10 % vlastního kapitálu.

Čísla odrážejí další dopad rychle rostoucích hypotečních sazeb v letošním roce, které vyvinuly tlak na hodnotu bydlení růst cen domů se ochlazuje rekordním tempem měsíc po měsíci.

„Přestože se korekce cen domů zpomalila, stále odhalila významnou kapsu akciového rizika,“ uvedl v tiskovém prohlášení Ben Graboske, prezident dat a analytiky Black Knight. "Nenechte se mýlit: záporné sazby akcií se nadále pohybují hluboko pod historickými průměry, ale objevila se jasná bifurkace rizika mezi hypotékami zakoupenými domy relativně nedávno a těmi, které byly zakoupeny na začátku pandemie nebo před ní."

Nejvíce bolí domácnosti s nižšími příjmy

Dlužníci s úvěry na nákup podporovanými Federální správou bydlení (FHA) nebo Veterans Affairs (VA) s největší pravděpodobností sklouzli pod vodu, uvádí zpráva. Ty jsou oblíbenější mezi kupujícími poprvé a kupujícími s nižšími příjmy.

Ti s půjčkami FHA čelili největším problémům s kapitálem, zjistil Black Knight, přičemž více než 25 % lidí s půjčkami FHA spadlo pod vodu. Navíc asi 80 % mělo méně než 10% majetkový podíl ve svých domech.

Předčasné splácení (EDP) – úvěry v prodlení do šesti měsíců od vzniku – v posledních měsících také rostly napříč typy produktů, přičemž největší nárůst mezi dlužníky FHA za poslední rok. V říjnu byly sazby EDP pro půjčky FHA 150 % nad úrovněmi 2013–2018a 25 % nad jejich průměry z počátku roku 2000, zjistila zpráva.

Naproti tomu u těch s vyhovujícími úvěry bylo nesplácení předčasných plateb o více než 70 % nižší než na začátku roku 2000 a úvěry VA byly méně než o polovinu stejné hranice.

Příběh pokračuje

"Takové půjčky [FHA] spoléhají na rostoucí hodnoty domů a splácení jistiny v průběhu času, aby postupně zlepšily svou akciovou pozici," řekl Graboske. "Toto je... bohužel potenciálně zranitelná kohorta, kterou budeme v nadcházejících měsících nadále bedlivě sledovat."

Nedávní kupující ve větším riziku

Většina lidí, kterým hrozilo, že jejich půjčky proklouznou pod vodou, byli ti, kteří nakupovali, když byly ceny domů nejvyšší, zjistil Black Knight. Nejméně 10 % červnových nákupů – kdy ceny domů vyvrcholily na 438,000 30 USD – bylo pod vodou, přičemž více než 10 % mělo méně než XNUMX % vlastního kapitálu.

I když doma ceny se za posledních sedm měsíců ochladily, s cenami nyní o 3.2 % nižší z červnového maxima, úprava cen nestačila na to, aby zmírnila obavy kupujících domů a bytů o cenovou dostupnost.

„Ve světě úrokových sazeb 6.5 % a vyšších zůstává cenová dostupnost nebezpečně blízko 35letému minimu,“ řekl Graboske. „Riziko mezi dřívějšími nákupy v podstatě neexistuje vzhledem k velkým kapitálovým polštářům, na kterých tito držitelé hypoték sedí. Novějším kupcům domů se také nedaří.“

Vyšší hypoteční sazby mohou také omezovat tempo cenových korekcí, řekl Graboske, kvůli jejich tlumícímu účinku na příliv zásob a následnému zablokování činnosti v oblasti prodeje domů. Objem nových domů na prodej byl 19 % pod průměrem let 2017–2019, což je největší deficit za šest let s výjimkou března a dubna 2020 během pandemických blokád.

Podle zprávy je současný trh krátký o více než půl milionu nabídek toho, co je podle historických měřítek považováno za normální.

"Přičtěte efekty typické sezónnosti a dalo by se očekávat mnohem strmější korekci cen, než jakou jsme dosud snášeli," řekl Graboske. "Ale nikdy nekončící nedostatek zásob posloužil k vyvážení těchto dalších faktorů."

Gabriella je reportérkou osobních financí ve společnosti Yahoo Money. Sledujte ji na Twitteru @__gabriellacruz.

Kliknutím sem zobrazíte nejnovější ekonomické zprávy a ekonomické ukazatele, které vám pomohou při rozhodování o investování

Přečtěte si nejnovější finanční a obchodní zprávy od Yahoo Finance

Stáhněte si aplikaci Yahoo Finance pro jablko or Android

Postupujte Yahoo Finance na X, facebook, instagram, Flipboard, LinkedIn, a Youtube