15 způsobů, jak se spotřebitelé mohou vypořádat s rostoucí inflací a dokonce z ní těžit

I když spotřebitelé nemohou ovlivnit zvýšení cen, existují určité věci, které mohou udělat – nebo neudělat –, aby zmírnili dopad na jejich peněženky, rozpočty a dokonce i investice. Některé pohyby je mohou dokonce ponechat v lepší pozici, až toto inflační období skončí. Na tipy, jak překonat současnou inflaci, jsme požádali finanční poradce, ekonomy a další. Zde je několik jejich rad.

Co je váš rychlost inflace?

To, kde utrácíte své peníze, vám může hodně napovědět o tom, jak jste skutečně ovlivněni inflací – a kde byste se měli zaměřit na snižování. Za tímto účelem je důležité pochopit, jak se inflace měří.

Index spotřebitelských cen pro všechny městské spotřebitele (CPI-U), který vypočítává Bureau of Labor Statistics, je poměrně širokým měřítkem inflace a pokrývá přibližně 93 % populace USA. Ale zatímco metriky jako CPI-U odvádějí relativně dobrou práci při popisu inflace pro „průměrného“ spotřebitele, často odvádějí relativně špatnou práci pro jednotlivé spotřebitele na základě jejich jedinečných spotřebních košů.

Je tomu tak proto, že váhy různých položek zahrnutých do CPI-U jsou založeny na datech z průzkumu spotřebitelských výdajů. Například v CPI-U představují pohonné hmoty přibližně 5 % předpokládaných celkových výdajů domácností a od dubna 44 do dubna 2021 se zvýšily o 2022 %. Ojetá auta a nákladní auta představují přibližně 4 % z celkového počtu a jsou o 22.7 % vyšší než v stejné období. Takže pokud můžete odložit nákup nového auta, například, můžete cítit méně bodnutí z těchto velkých nárůstů.

Pak existují určité složky inflace, které mají tendenci více postihovat starší investory a v poslední době rostly méně. Například služby lékařské péče vzrostly za stejné období pouze o 2.1 %. Takže odkládání postupů, protože se bojíte vyšších nákladů, nemusí stát za riziko. Pochopení toho, kde vás inflace pravděpodobně ovlivní méně, je důležité, zvláště pokud jsou účinky relativně dočasné.

• David Blanchett, vedoucí výzkumu odchodu do důchodu v PGIM v Lexingtonu, Ky.

Buďte si vědomi smršťování

Není to inflace, které byste se měli nejvíce obávat. Je to taktika, kterou společnosti používaly v 1970. letech XNUMX. století a znovu zvedá svou ošklivou hlavu: smršťování.

Produktové společnosti budou pomalu „zmenšovat“ obsah balíčků a zboží, které kupujete, přičemž vám budou účtovat stejnou cenu. To pro vás znamená zvýšení cen. V balení jahod je nyní o pět jahod méně. Sáček s hranolky má více vzduchu a méně hranolků než obvykle. Role toaletního papíru se zvýšila z 264 listů na 244 listů.

SDÍLEJ SVOJE MYŠLENKY

 Řekněte nám své tipy, jak přečkat toto inflační období. Připojte se ke konverzaci níže.

A smršťování neovlivňuje jen to, co si koupíte v obchodě s potravinami. Kuřecí parmigiana, kterou si objednáte při příští večeři, může mít o dvě unce kuřete méně, i když cena je stejná. Soda za 5 USD, kterou si objednáte u koncesního stánku, má nyní více ledu a o čtyři unce méně sody.

Jedním ze způsobů, jak se vypořádat se smršťováním, je pokusit se zůstat u značek generických obchodů, protože ty mají tendenci se zmenšovat jako poslední. Kromě toho věnujte pozornost jednotkové ceně toho, co kupujete. Značky obvykle nezmenšují všechny své položky současně a obvykle se ty největší zmenšují jako poslední. V některých případech mohou být celé potraviny méně náchylné ke srážení než balené potraviny. Pomáhá také kupovat ovoce a zeleninu pouze v sezóně.

• Ted Jenkin, co-CEO a zakladatel oXYGen Financial v Savannah, Ga.

Zpoždění sociálního zabezpečení

Pro jednotlivce, kteří mají jiné prostředky na podporu svého životního stylu v důchodu, může být odkládání výběru sociálního zabezpečení chytrým zajištěním inflace – kromě vestavěného zvýšení výhod spojených s indexem spotřebitelských cen. Každý rok, kdy jsou dávky sociálního zabezpečení odloženy po dosažení plného důchodového věku, se částka případné dávky zvyšuje o 8 %.

Jednotlivec s plným důchodovým věkem ve věku 67 let ve výši 1,000 1,240 $ měsíčně by tak mohl zvýšit svou dávku až na 70 24 $ odložením do věku XNUMX let – což je nárůst až o XNUMX %. A na této vyšší částce je založen roční nárůst CPI.

Jakmile jednotlivec překročí hranici pojistně-matematické očekávané délky života úřadu Internal Revenue Service a po úpravě o náklady obětované příležitosti neobdržel tyto dávky dříve, lze dodatečné částky považovat za ekvivalentní zaručeným „investičním výnosům“ podporovaným federálními úřady. vláda. Jsou zaručeny, protože tento růst benefitu nepodléhá výkyvům trhu. A čím déle jednotlivec žije, tím větší jsou výnosy a čím dál lepší zajištění inflace.

• Marti Awad, senior viceprezident a finanční poradce ve Wealth Enhancement Group v Denveru

Kupte si auto, které máte na leasing

Údaje o inflaci do dubna, založené na indexu spotřebitelských cen, ukázaly, že ceny nových vozidel vzrostly od března 13.6 o 2021 %, zatímco ceny ojetých aut/nákladních vozů vzrostly o neuvěřitelných 34.7 %. Pokud vám brzy skončí leasing na vozidlo, máte cenný způsob, jak se těmto vyšším cenám vyhnout.

Je to proto, že konečná cena vašeho vozidla byla stanovena při zahájení pronájmu, tedy před aktuální inflací. Známá jako zůstatková hodnota, je to cena, za kterou si můžete od výrobce koupit zbývající hodnotu svého vozidla. Takže ve většině případů je koupě toho vozidla samozřejmost. I když budete muset nákup financovat od prodejce. A to i v případě, že se vám už vaše vozidlo nelíbí.

Získáte téměř nové vozidlo za cenu bez inflace. Ale pokud jste v pokušení koupit si nový model, budete muset zaplatit vyšší cenu, která pravděpodobně zahrnuje 10% až 15% nárůst inflace oproti minulému roku. 

I když se ho opravdu chcete zbavit, stejně si ho kupte. Nyní je to (málo) ojeté vozidlo, jehož tržní hodnota za poslední rok vyskočila asi o 35 %. Prodejte to tedy sami a než si koupíte něco jiného, ​​udělejte si z rozdílu zisk. Pokud jej jednoduše vrátíte prodejci, udělá to samé a samozřejmě se s vámi o žádný zisk nepodělí.

• Jonathan Guyton, ředitel společnosti Cornerstone Wealth Advisors v Minneapolis

Hledejte vyšší návratnost štěstí

Když ceny začnou prudce stoupat, moje oblíbená obranná strategie je tato: Udělejte si chvilku a přemýšlejte o tom, za co utrácíte peníze a proč. A pak přestaňte utrácet peníze za nepotřebné věci, které vám nepřinášejí radost. Koneckonců, pokud přestanete za něco utrácet peníze, z definice už na vás nebude mít vliv inflace v této oblasti.

Jestli to zní podezřele jako rozpočtování, tak o tom vůbec nemluvím. Spíše vás povzbuzuji, abyste vědomě zvyšovali „návratnost štěstí“ každého dolaru, který se rozhodnete utratit během těchto inflačních časů.

Nemohu dostatečně zdůraznit, kolik lidí mi říká, že když si vyberou pouhý týden (měsíc je ještě lepší) a zavážou se záměrně zvážit každý jednotlivý výdaj uskutečněný během tohoto období – od automatické platby za tuto streamovací službu až po vyplnění naplňte nádrž – mohou se stát transformační věci. Když se použije jako příležitost k široké reflexi, plyn už není jen plyn. Je to příležitost zvážit jízdu veřejnou dopravou nebo zvážit, zda by vám nevyhovovala jiná životní či pracovní situace nebo kolik čerstvého vzduchu za den zažijete. Jinými slovy, přemýšlení o tomto jednom výdaji vám umožní přehodnotit, kam směřujete – doslova i obrazně. 

• Manisha Thakor, zakladatel poradenské společnosti v oblasti finančního blahobytu MoneyZen, Portland, Ore.

Požádejte o zvýšení platu

Při současné vysoké míře inflace je načase, aby si pracovníci osvojili určité vyjednávací schopnosti. Zvýšení platu, které běžně dostává, bude pravděpodobně nižší než míra inflace, takže je důležité žádat o vyšší zvýšení. Údaje o finanční gramotnosti ukazují, že většina lidí uvažuje spíše nominálně než reálně, ale bez zvýšení platu, který odpovídá míře inflace, člověk ztrácí kupní sílu. (Nominální dolary jsou skutečné množství utracených nebo vydělaných peněz, zatímco skutečné dolary jsou kupní síla peněz po zohlednění inflace.) Vzhledem ke stavu trhu práce – tentokrát ve prospěch pracujících – seberte odvahu a běžte se zeptat pro zvýšení. Potřebuješ to.

• Annamaria Lusardi, univerzitní profesorka na Univerzitě George Washingtona ve Washingtonu, DC

Načasujte očekávané nákupy

Spotřebitelům se často doporučuje, aby měli k dispozici hotovost a další likviditu pro neočekávané výdaje, jako jsou opravy domu nebo auta nebo dokonce účty za lékařskou péči. Ale ta hotovost má ještě další využití: vydělávat očekávaný nákupy ve výprodeji a v předstihu. I když to funguje pouze pro produkty nepodléhající zkáze, existuje skutečná hodnota, kterou lze sklízet nákupem zboží, když je cena správná a v množství, které dává smysl.

Toto oportunistické utrácení vyžaduje trochu plánování. Například nákup školních pomůcek ve výprodeji hned, místo čekání na podzim, kdy by mohlo být zboží omezené a ceny vyšší. Články vyžadující průzkum Nedávno jsem provedl s kolegy a ukázaly, že domácnosti mají tendenci držet zásoby spotřebního zboží v průměrné hodnotě asi 1,100 20 USD. Strategickým nakupováním a optimálním řízením zásob mohou domácnosti potenciálně získat výnosy výrazně vyšší než XNUMX % ze svého „pracovního kapitálu domácnosti“. Klíčem je nehromadit příliš mnoho za plnou cenu a nakupovat pouze tehdy, když je cena správná.

• Scott Baker, docent financí na Northwestern University's Kellogg School of Management v Evanston, Illinois.

Nepřidávejte explicitní ochranu proti inflaci

Přidání ochrany proti inflaci do svého portfolia nyní je jako koupit si pojištění domu, zatímco vaše střecha je v plamenech. I když není nic špatného na zachování dlouhodobé alokace do cenných papírů státních dluhopisů chráněných proti inflaci (TIPS) pro diverzifikaci, jejich taktické přidání jako zajištění nemusí mít zamýšlený účinek. Výkon TIPS je tažen neočekávanými změnami inflačních očekávání. Takže zatímco inflace je dnes vysoká, pravděpodobnost, že inflační očekávání překvapí budoucí růst, se nyní zdá být nízká, když Federální rezervní systém aktivně zpřísňuje měnovou politiku.

Zlato je mezitím hrozným zajištěním inflace od doby, kdy se v roce 1975 začalo obchodovat s futures na zlato, zčásti proto, že mají tendenci stoupat v očekávání inflace (správně či neprávem) spíše než s inflací.

I přes nedávné období vyšší inflace je průměrná inflace v posledních pěti a deseti letech nižší než 3 %. Takže spíše než přidávání explicitního zajištění proti inflaci je lepší revidovat základní předpoklady vašeho finančního plánu a zaměřit svou pozornost na položky, které máte pod kontrolou. 

Navíc většina investorů již vlastní to nejlepší aktivum pro boj s inflací: akcie. Velkým důvodem, proč akcie v průběhu času překonávají inflaci, je to, že firemní zisky a dividendy mají tendenci růst rychleji než inflace. Je pravda, že akcie historicky zažívaly podprůměrné výnosy v obdobích vyšší inflace, ale v konečném důsledku korporace přenášejí vyšší ceny (mzdy a vstupní náklady) na spotřebitele, což zase dlouhodobě zvyšuje výnosy a výdělky.

• Peter Lazaroff, hlavní investiční ředitel společnosti Plancorp, St. Louis

Ovládejte svůj životní styl

Inflace může být příležitostí, jak se pokusit omezit plížení životního stylu. Jedním ze způsobů, jak toho mohou domácnosti dosáhnout, je udržet svůj rozpočet na stejné úrovni i přes rostoucí náklady. Například, pokud vaše výdaje vyšly v roce 5,000 na 2021 5,000 $ měsíčně, zkuste v roce 2022 vyjít na XNUMX XNUMX $ měsíčně.

Pokud budeme v roce 8 čelit 2022% nebo vyšší inflaci, udržení výdajů na stejné úrovni by pravděpodobně znamenalo, že domácnosti budou muset ubrat nějaký tuk ze svého rozpočtu. Avšak setrvačnost výdajů je velmi běžná a často existují výdaje, které lze snížit s minimálním dopadem. Dobrým místem pro zahájení tohoto rozpočtového procesu je jednoduše stáhnout všechny výpisy z bankovního účtu, kreditní a debetní karty a vyhledat jakékoli opakující se výdaje za předplatné nebo služby, které již nemusí být potřeba. Sečtení celkových výdajů v různých kategoriích může být také užitečné, abyste pochopili, kde by člověk mohl utrácet nadměrně.

Sekundární výhodou zachování stejných výdajů v roce 2022 je, že jak mzdy rostou s inflací, jednotlivcům také zbude více na úspory.

• Derek Tharp, odborný asistent financí na University of Southern Maine a zakladatel Conscious Capital

Zohledněte stínovou inflaci

Pamatujete si, kdy vám vaše restaurace dávaly chleba s máslem zdarma? Když byly sodovky zdarma? Nebo když byl váš hotelový pokoj automaticky uklizen a vy jste se mohli spolehnout na čerstvé povlečení před spaním? S rychle rostoucími cenami zboží a současným nedostatkem pracovních sil již mnoho služeb, na které jsme si zvykli, není zahrnuto bez příplatku.

To je součástí něčeho, čemu se říká stínová inflace. A protože denně dostáváte méně peněz za své peníze, může být eroze vašeho dolaru vážnější, než si uvědomujete. Stínová inflace nemusí být tak zřejmá jako raketově rostoucí náklady na benzín nebo auta, ale spotřebitelé si musí být vědomi jejích dopadů – a podle toho upravit svá očekávání a rozpočty.

Vzhledem k tomu, že je právě teď pravděpodobné, že náklady na zboží a služby budou nadále růst, vytvořte si ve svém rozpočtu rezervu na výdaje za jídlo a další služby, které jsou tímto zvýšením nákladů ovlivněny.

• Michelle Perry Higgins, finanční plánovač a ředitel společnosti California Financial Advisors v San Ramon v Kalifornii.

Nakupujte akcie indexované inflací

Investoři by měli nakupovat akcie od zavedených společností – jako jsou supermarkety – jejichž výnosy jsou indexovány podle míry inflace. Inflace je košík a se změnou ceny košíku nejlépe koreluje právě košík. Potraviny se prodávají v supermarketech, a proto míra inflace potravin vysoce koreluje s příjmy těchto společností. Protože tyto společnosti mají malé marže, jejich zisky také korelují s mírou inflace. Nákup pohledávky na výnosy nebo výdělky proto musí korelovat s mírou inflace. To je důvod, proč nákup zásob těchto základních spotřebních výrobků, i když není dokonalý, bude pravděpodobně korelovat s mírou inflace.

• Roberto Rigobon, profesor aplikované ekonomie na MIT's Sloan School of Management, Cambridge, Mass.

Aktualizujte svůj shrnutí

Doporučuji jednotlivcům, aby aktualizovali své životopisy. Vzhledem k napjatému trhu práce existuje pro mnoho zaměstnanců příležitost najít nové pozice, které se jim více vyplatí – a vyšší plat je v inflačním prostředí samozřejmě výhodou. Ale pracovníci mohou být schopni najít práci, která je osobně uspokojující.

Moje doporučení je inspirováno klientem, který vydělával velmi dobré peníze, ale nedávno se ucházel o podobnou pozici v jiné společnosti a vydělával navíc 40,000 XNUMX $ ročně. Po porovnání výhodných balíčků se rozhodla využít novou příležitost. Pokud bude vyšší inflace pokračovat další dva nebo tři roky, jak předpovídají někteří ekonomové, váš vyšší příjem bude nárazníkem.

• Dwain Phelps, zakladatel a generální ředitel Phelps Financial Group v Kennesaw, Ga.

Sledujte klesající ceny

Jednou ze strategií, jak se vypořádat s inflací, je urychlení určitých nákupů. To se může zdát kontraintuitivní vzhledem k dopadu inflace na ekonomiku. V určitých scénářích je však možné selektivně těžit ze současného prostředí. Mnoho spotřebitelů bude muset snížit výdaje na volné položky, takže nedostatek poptávky může způsobit snížení cen různého nepodstatného zboží. To může představovat jedinečnou příležitost k nákupu.

Pokud jste se například v důchodu plánovali věnovat novým koníčkům a máte to štěstí, že máte dostatek peněžních toků, můžete z tohoto inflačního prostředí vytěžit maximum tím, že urychlíte nákup vybraných rekreačních věcí, protože jejich ceny klesají. Klíčem je zjistit, kde máte určitou finanční flexibilitu, a co nejlépe využít jinak velmi náročnou situaci.

• Jonathan I. Shenkman, prezident Shenkman Wealth Management v New Yorku

Investujte do alternativní energie

Investoři mohou chtít zvážit akcie alternativních energií jako zajištění inflace. S nedávným prudkým nárůstem cen energií a potravin způsobeným ruskou válkou na Ukrajině se státy stále více snaží omezit svou závislost na zahraničních fosilních palivech a nestabilních dodavatelských řetězcích. Tento globální nabídkový šok by se mohl potenciálně zhoršit, když Evropská unie navrhne a postupné embargo ruské ropy.

Historicky byly energetické akcie zajištěním růstu sazeb i inflace. Ale válka na Ukrajině ještě více zdůraznila důležitost získávání alternativní energie. Od 23. února (den před invazí na Ukrajinu) do 19. května byl jasným vítězem index světového energetického sektoru MSCI, který vzrostl asi o 15.3 %, protože tradiční dodávky energie zůstávají omezené. Index MSCI Global Alternative Energy však za stejné období také vzrostl o 3.6 %. Zatímco tradiční energie může v blízké budoucnosti překonat výkonnost, zdá se nepravděpodobné, že by se směřování k čisté energii obrátilo a může představovat lepší dlouhodobou příležitost pro společensky odpovědné investory a planetu.

•  Shawn Snyder, vedoucí investiční strategie v Citi US Wealth Management v New Yorku

Lepší izolaci vašeho domova

Jednou z nejlepších investic pro návratnost vašeho dolaru je lepší izolace vašeho domova. To je zvláště důležité vzhledem k současným vyšším nákladům na palivo. Často můžete získat bezplatný energetický posudek od vaší energetické společnosti se seznamem úkolů pro snížení nákladů na energii.

Upgrade se nakonec sám zaplatí – někdy za tři až pět let – a budete mít nižší účty za vytápění a chlazení, které přežijí toto inflační období. Pokud to trvá pět let v ušetřených účtech za elektřinu a palivo, než se náklady vrátí, pravděpodobně se vám právě vrátí 20% návratnost investice do izolace. A jak rostou náklady na palivo a elektřinu, roste i vaše ušetřená procenta.

• Gregory W. Lawrence, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel z Lawrence Legacy Group, Estero, Florida.

Paní Lourosa-Ricardo je redaktorkou funkcí v The Wall Street Journal. Napsat [chráněno e-mailem].