1 z 5 důchodců nevidí tento výdaj – nebo jeho cenu 315,000 XNUMX dolarů

Má jen asi každý čtvrtý důchodce ne zažil v důchodu jakýkoli druh šoku, podle a studovat ze Společnosti pojistných matematiků. A tyto šokové události – jako například obrovský účet za zubaře – často také přicházejí s šokující cenou. To může být pro důchodce obzvláště obtížné, protože na rozdíl od toho, když někdo pracuje a generuje stálou výplatu, musí důchodci spoléhat na své dlouhodobé plánování a nastavit měsíční kontroly distribuce.  

Dobré zprávy? Posílení vašich úspor může chránit před těmito šokovými událostmi. „U klientů v důchodu je jednou z větších položek, o kterých mluvíme, kolik měsíců distribuce chceme vyčlenit na další peníze na nepředvídané nebo nepravidelné výdaje,“ řekl Peter T. Palion, certifikovaný finanční plánovač a prezident Master Plan. Poradna v East Norwich, New York. (Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které můžete získat zde.)

Péče o blízké 

Jde o jeden z nejvíce nepředvídaných výdajů v důchodu a zahrnuje zdravotní potřeby manžela/manželky, rodiče, dítěte nebo vnoučete, říká Spencer Betts, certifikovaný finanční plánovač, ředitel pro dodržování předpisů a finanční konzultant ve společnosti Bickling Financial v Lexingtonu ve státě Massachusetts.

„Ty jsou téměř nemožné předvídat, ale péče o něčí potřeby dlouhodobé péče se může extrémně prodražit,“ říká s tím, že tento typ péče by mohl zahrnovat i pomoc blízké osobě se závislostí, rozvodové urovnání, bankroty a další. finančně zaměřené potřeby. "Nejenže to bude vyžadovat finanční zdroje, ale může to zahrnovat stěhování a hodiny a hodiny osobního času."

Péče způsobuje finanční ránu: Například pečovatelé ve věku 59 až 66 let měli o 50 % méně majetku IRA, o 39 % méně majetku mimo IRA a o 11 % nižší příjem sociálního zabezpečení, stejně jako nižší příjem než v manželství. nepečující, zjistila zpráva.

Ale plánování této fáze může být obzvláště obtížné kvůli velkému cenovému rozdílu v závislosti na potřebné péči, říká Betts. „Na straně levných nákladů je základní péče, jako je cestující zdravotní sestra, která k vám chodí párkrát týdně a ujišťuje se, že berete léky a pomáhá s některými základními úkony. Na dražší straně jsou Alzheimerovy jednotky, které poskytují nepřetržité monitorování starších pacientů.“

Prvním krokem, pokud jde o plánování této fáze života, je „podívat se na zdravotní historii vaší rodiny,“ řekl Betts. Kromě zvažování pojištění dlouhodobé péče říká, že je také nezbytné prozkoumat „náklady na péči v blízkosti místa, kde žijete nebo kde byste chtěli odejít do důchodu“, protože se mohou „velmi lišit v závislosti na vaší poloze“.

Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které můžete získat zde.

Výdaje na zdraví

Páry, které jsou starší 65 let, mohou očekávat, že během odchodu do důchodu utratí přibližně 315,000 XNUMX dolarů po zdanění na zdravotní a léčebné výlohy. studovat od Fidelity nalezen.

To znamená, že by nemělo být překvapením, že podle zprávy Společnosti pojistných matematiků téměř jedna pětina důchodců tvrdí, že jsou překvapeni značnými výdaji na lékařskou péči a předpis. „To nezahrnuje, pokud se klient chce přestěhovat do nějakého typu asistovaného bydlení, kde mu může někdo vařit nebo mít zdravotní sestru, která ho kontroluje,“ říká Christopher Lyman, finanční poradce společnosti Allied Financial Advisors v. Newtown, Pennsylvania. 

A zprávy z RBC Wealth Management zjistili, že zdraví 65letí lidé mohou očekávat, že jednoho dne utratí až 100,000 XNUMX USD ročně na dlouhodobé náklady, které zahrnují pečovatelské domy, domácí péči nebo hybridní možnosti.

Lyman říká, že kritickou součástí plánování odchodu do důchodu je zohlednění vašeho zdraví a očekávané kvality života. Budete muset vyúčtovat další finanční prostředky pro lékařské specialisty a léky ve vašem seniorském věku, řekl.

Domácí opravy

Přibližně 76 % lidí ve věku 65 až 79 let a 68 % lidí starších 80 let v současnosti žije v rodinných domech, uvádí výzkum. zprávy ze Společného centra pro studia bydlení na Harvardské univerzitě. Podle AARP navíc téměř tři čtvrtiny lidí ve věku 50 a více let upřednostňují zůstat ve svých současných domovech, když stárnou. studovat.

Vzhledem k tomu, že mnoho seniorů vlastní a žije ve svých vlastních domovech, zpráva Společnosti pojistných matematiků zjistila, že 28 % jednoho dne zažije neočekávané opravy nebo podstoupí v důchodu zásadní modernizaci domova. Zpráva také zjistila, že 16 % důchodců uvedlo, že je překvapil pokles hodnoty jejich domova o více než 25 %.

Když však dojde na plánování oprav domů v důchodu, Palion svým klientům vždy připomíná, že tyto náklady jednoho dne vzniknou. „Pokud děláte všechny domácí věci, když nejste v důchodu, víte, že se věci čas od času porouchají a je třeba je opravit, jako je vaše pračka nebo bojler na teplou vodu nebo střecha nebo co to může být. “

HELOC nebo domácí kapitálové půjčky a reverzní hypotéky jsou jen některé z potenciálních možností, které můžete mít v boji proti těmto nepředvídaným výdajům.

Betts říká, že při plánování odchodu svých klientů do důchodu je důležité mít více než jeden zdroj příjmů, který pomůže tlumit jakékoli nepředvídané výdaje související s opravami domu. "Pokud se objeví neočekávané výdaje, máme tyto dva zdroje příjmu navíc, které, doufejme, nenaruší jejich penzijní plány."   

Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které můžete získat zde.

Zubní práce

Pokud jde o neočekávané výdaje, hlavní stomatologické práce jsou blízko vrcholu, 24 % důchodců uvedlo, že byli šokováni částkou, kterou museli v důchodu utratit, podle zprávy Společnosti pojistných matematiků.

Podle výzkumu HealthView Insights může většina seniorů očekávat, že od 20,000 let v roce 12,000 do 65 let utratí více než 2022 87 USD za zubní prémie a více než XNUMX XNUMX USD za sdílené náklady. A zatímco Medicare pokrývá některé věci, HealthView Services Ron President Mastrogiovanni zdůrazňuje, že „nepokrývá stomatologické věci jako plomby nebo trhání zubu, a proto by lidé měli silně zvážit zubní krytí“

Abyste se vyhnuli zbytečnému stresu a lépe si naplánovali tyto výdaje v důchodu, Palion říká, že nechte hádání stranou a předpokládejte, že v důchodu budete muset utrácet peníze za zuby.

"Náklady na zubní práci mají dopad na každého," řekl. „Každý má zuby, takže je to opravdu neočekávané, když potřebujete zubaře? Pokud nemáte nějaké implantáty, budete potřebovat nějakou zubní práci.“

Asistence dospělým dětem

Až 52 % mladých dospělých v těchto dnech ve věku od 18 do 29 let žije se svými rodiči. zpráva od Securian. To je téměř dvakrát tolik, kolik jich udělalo ve stejném věku v roce 1960.

Proč je tak těžké zohlednit to při plánování důchodu? „Tyto výdaje nemůžeme finančně modelovat a často k nim dochází v nevhodných časech, jako je recese,“ řekl Tom Balcom, CFP a zakladatel společnosti 1650 Wealth Management ve Fort Lauderdale na Floridě.

Dá se něco udělat, aby se tyto potenciální výdaje započítaly do vašeho dlouhodobého plánu spoření? Balcom říká, že jeho firma navrhuje pracovat s dospělými dětmi na vytvoření jejich vlastního rozpočtu a zajistit, aby neutrácely své prostředky. "Často tomu říkám finanční tvrdá láska," řekl. "Pokud vyděláváte 50,000 2,000 $ ročně, nemůžete utratit XNUMX XNUMX $ měsíčně za nájem."

Firma Balcom také svým klientům radí, aby si kromě penzijních fondů ukládali až šest měsíců finanční rezervy. "S řadou zajištěných investic mají naši klienti vždy pravděpodobně něco, co ocenili, takže strategie nakupovat nízko, prodávat vysoko by měla vždy fungovat."