1 ze 4 Američanů letos přesunul tyto peníze a Suze Orman se kvůli tomu „znepokojil“ – ale pro některé z vás je to ve skutečnosti lukrativní krok

Finanční guru Suze Orman se nestydí sdílet svůj odpor ke kreditním kartám. V blog v příspěvku začátkem tohoto roku napsala, že více než čtvrtina dotázaných Američanů uvedla, že v posledních 12 měsících požádali o novou kreditní kartu, a tato statistika ji velmi znepokojila. „Použití hotovosti nebo debetní karty je můj preferovaný způsob, jak pokrýt většinu vašich každodenních výdajů. Když víte, že vaše útrata bude omezena na hotovost, kterou máte v peněžence nebo na běžném účtu, pravděpodobně omezíte zbytečné výdaje,“ říká Orman. 

Určitě má pravdu. Ale profesionálové říkají, že ti z vás, kteří vědí, že můžete vždy splatit zůstatek na kreditní kartě v plné výši a včas, by pravděpodobně mohli finančně těžit – potenciálně až v řádu tisíců dolarů – z kreditní karty, která nabízí vysoké odměny. (Pokud jste v této kategorii, můžete podívejte se na některé z nejlepších kreditních karet s vrácením hotovosti z prosince 2022 zde.)

Ted Rossman, hlavní průmyslový analytik společnosti CreditCards.com, v typickém roce říká, že vydělává mezi 1,500 2,000 a XNUMX XNUMX dolary v hotovosti zpět ze svých kreditních karet, aniž by platil cent na úroku. Moje redaktorka – která je zuřivá z toho, že vždy zaplatí svůj účet v plné výši a včas – poznamenává, že je fanynkou kreditních karet ze stejného důvodu. "Znám mnoho lidí, kteří podnikli úžasné výlety po celém světě zdarma nebo velmi blízko k němu kvůli odměnám kreditními kartami," říká Rossman. 

Matt Schulz, hlavní kreditní analytik společnosti LendingTree, dodává: „Správná kreditní karta, používaná moudře, může být ve skutečnosti neuvěřitelně užitečným nástrojem... Může vám poskytnout bezplatné lety letadlem a hotelové pokoje a může vám vrátit peníze do kapsy za věci, které Koupit." Senitra Horbrook, editor kreditních karet v The Points Guy, dodává: „Moudré používání kreditních karet vám může pomoci dosáhnout vysokého kreditního skóre, což znamená, že můžete získat nižší úrokové sazby na hypotéku nebo půjčku na auto.“ (Podívejte se na některé z nejlepších kreditních karet s vrácením hotovosti z prosince 2022 zde.)

Přesto musíme znovu varovat: Pokud máte dluh na kreditní kartě, zapomeňte na odměny a upřednostněte svou úrokovou sazbu. Může být užitečné, říká Rossman, přemýšlet o kreditních kartách jako o elektrickém nářadí: „Mohou být opravdu užitečné, ale mohou být také nebezpečné. To znamená, že si myslím, že odborníci jako Suze Orman a Dave Ramsey zacházejí ve své kritice kreditních karet příliš daleko,“ říká Rossman. 

Kreditní karty mohou být skutečně nebezpečné z různých důvodů – ale výhody mohou také převažovat nad riziky. „Mohou vám příliš usnadnit utratit se do dluhů, ze kterých se možná budete muset roky vyhrabávat. Pokud se s platbou opozdíte byť jen 30 dní, může to vážně poškodit váš kredit. Proto vždy říkám, že pokud nechcete získat kreditní kartu, nepořizujte si ji,“ říká Schulz. 

Zodpovědné utrácení znamená neúčtovat si více, než můžete splatit v době splatnosti účtu. „Pokud máte dluh, vyšší úrokové poplatky na kartách s odměnami obvykle nestojí za získané výhody karty,“ říká Horbrook. Nebo jak to říká Schulz: „Pokud nosíte zůstatek, měli byste se zaměřit na splacení tohoto zůstatku pomocí kreditní karty s 0% převodem zůstatku nebo dokonce osobní půjčky, spíše než honit se za odměnami. Nemusíte být účetní, abyste pochopili, že zaplatit 22 % úroku z nákupu a získat zpět 2 % hotovosti je špatný obchod,“ říká Schulz.

I když to není tak, že by kreditní karty byly špatné, stačí se zamyslet nad tím, jak která konkrétní karta zapadá do vašeho celkového finančního obrazu. „Než vyplníte jakoukoli žádost o kartu, zeptejte se sami sebe na několik otázek: Jaké druhy karet s největší pravděpodobností splňují podmínky pro zvážení vašeho kreditního skóre, příjmu a dalších finančních informací? Jak byste využili odměny, které byste získali? Cítíte se pohodlně spravovat více než jednu kreditní kartu najednou? Je pro vás roční poplatek řešením?,“ říká Sara Rathner, expertka na kreditní karty ve společnosti NerdWallet.

Na konci dne, pokud karta nesplňuje vaše potřeby, není to pro vás ta správná karta. „To může znamenat, že vydělává odměny na místech, kde ve skutečnosti neutratíte mnoho peněz, nebo si účtuje vysoké poplatky výměnou za prémiové cestovní výhody, které jsou k ničemu, pokud necestujete často. Zvažte náklady na nošení karty v porovnání s hodnotou jakýchkoli odměn a dalších výhod, které byste jako držitel karty získali,“ říká Rathner.