Pochopení DeFi a jeho použití – crypto.news

Co je DeFi a proč je v kryptoměnách tak populární? Proklikejte se a dozvíte se vše, co potřebujete vědět o DeFi (Decentralizované finance) a jeho nejčastějších použitích!

DeFi neboli decentralizované finance je rychle se rozvíjející odvětví úzce související s kryptoměnou. Ve svém jádru se DeFi snaží změnit finanční průmysl odstraněním zprostředkovatelů, jako jsou banky, a zmocněním uživatelů k provádění nezávislých finančních transakcí. 

Ale co přesně je DeFi a proč je to dnes tak populární termín? Čtěte dál a dozvíte se to!

Co je DeFi?

DeFi (Decentralized Finance) je univerzální termín pro finanční služby provozované na veřejně dostupných blockchainech, jako je Ethereum. DeFi vám umožňuje provádět transakce, jako je půjčování peněz a obchodování s aktivy, bez pomoci třetích stran, jako jsou banky. Stejně jako kryptoměny má DeFi globální dosah, podporuje peer-to-peer transakce a je bleskurychlý.

Protože produkty DeFi jsou postaveny na blockchainu, každá jednotlivá transakce je viditelná pro každého, což zajišťuje transparentnost. Řídí se také inteligentními smlouvami, které minimalizují riziko lidské chyby při provádění transakcí.

Produkty DeFi nejsou opatrovnické, což znamená, že uživatelé jsou zodpovědní za své tokeny DeFi a soukromé klíče. Vzhledem k tomu, že uživatelé jsou zodpovědní za své klíče, zabraňuje masivní ztrátě finančních prostředků, pokud kybernetický útok naruší banku nebo kryptoburzu.

Rozdíly mezi centralizovanými a decentralizovanými financemi

DeFi je opakem CeFi (Centralized Finance). CeFi se skládá z tradičních finančních institucí, jako jsou banky a družstevní záložny. Kromě toho CeFi zahrnuje také kryptoměnové burzy jako Binance a Coinbase.

Některé výrazné rozdíly mezi DeFi a CeFi jsou:

Ochrana osobních údajů

Většina institucí CeFi vyžaduje, abyste vyplnili formuláře osobními údaji, jako je vaše celé jméno, adresa bydliště a telefonní číslo. I když DeFi není zcela anonymní, k provádění transakcí nepotřebujete poskytovat mnoho osobních údajů. 

Ověřitelnost

Banky a další tradiční finanční instituce všechny své transakce tají. Vzhledem k tomu, že DeFi funguje na blockchainu, může každý uživatel zobrazit jakoukoli transakci, což jí dává další vrstvu transparentnosti a důvěry.

Provozní doba

Banky, burzy a družstevní záložny obvykle dodržují pracovní dobu a zavírají o víkendech. DeFi však nesdílí stejná omezení – transakce můžete provádět 24 hodin denně, sedm dní v týdnu.

Běžná použití pro DeFi

Stejně jako jeho protějšek CeFi má DeFi mnoho využití ve finančním sektoru. Zde je několik běžných způsobů, jak lidé používají DeFi: 

Decentralizované burzy (DEX)

Decentralizované burzy jako DeFi Swap a Uniswap umožňují uživatelům obchodovat s kryptoměnami bez prostředníků. Namísto centrálního úřadu propojují chytré smlouvy prodejce s kupujícími – mince se převádějí přímo z jejich peněženek bez cizí pomoci.

Stablecoins

Kryptoměny zažívají větší výkyvy cen než fiat, což není ideální pro transakce. Proto lidé vytvářeli stablecoiny nebo kryptoměny, které jsou navázány na reálná aktiva. Většina stablecoinů je navázána na americký dolar, ale některé jsou navázány na aktiva, jako je zlato nebo stříbro.

Mezi nejoblíbenější stablecoiny patří:

• Tether (vázaný na americký dolar)
• USD Coin (vázaný na americký dolar)
• Binance USD (vázaná na americký dolar)
• Digix Gold Token (vázaný na ceny zlata)

Půjčovací platformy

Půjčovací stránky jako Compound umožňují uživatelům půjčovat si nebo půjčovat kryptoměny. Algoritmus nastavuje úrokové sazby, takže úrokové sazby u kryptoměn s vysokou poptávkou jsou obvykle vyšší. Na rozdíl od půjček CeFi, které vyžadují identifikaci nebo kreditní skóre, půjčování DeFi vyžaduje pouze zajištění ve formě tokenů.

Predikční trhy

Predikční trhy jsou v podstatě sázkové stránky, kde lidé vydělávají peníze správným uhodnutím výsledku události, jako jsou prezidentské volby. Trhy s predikcí DeFi rostou v popularitě, protože většina vlád se pokouší vypnout centralizované predikční trhy.

Porozumění peněženkám DeFi

Stejně jako kryptoměna potřebujete peněženku DeFi, abyste mohli využívat decentralizované finanční služby. Všechny peněženky DeFi nejsou depozitní, takže jste zodpovědní za to, aby byla vaše počáteční fráze nebo soukromý klíč v bezpečí. 

I když existují hardwarové i softwarové peněženky DeFi, softwarové peněženky jsou zdaleka nejoblíbenější volbou pro transakce DeFi. Mezi oblíbené peněženky patří:

• MetaMask
• Připojení k Peněžence
• Duhová peněženka

Ne všechny peněženky jsou kompatibilní s každým blockchainem – například MetaMask nepodporuje blockchain Solana. V závislosti na vašich požadavcích a preferencích můžete potřebovat několik peněženek DeFi.

Různé peněženky mají také různé podpůrné funkce. Například SolFlare vám umožňuje spravovat vaše vsazené krypto, zatímco MetaMask vám umožňuje obchodovat s tokeny přímo ze své aplikace.

Než budete moci používat služby DeFi, musíte svou peněženku připojit k jejímu protokolu kliknutím na „Připojit peněženku“. Ujistěte se, že vaše peněženka je financována kryptoměnami, abyste mohli transakci provést.

Vydělávání peněz s DeFi

DeFi je skvělý způsob, jak získat pasivní příjem. Zde jsou tři způsoby, jak vydělat peníze na platformách DeFi:

Staking

Vkládání tokenů na služby DeFi je podobné jako mít bankovní spořicí účet. Uzamknete určité množství coinů na nějakou dobu a získáte coiny jako odměnu na konci sázkového období. 

Tyto odměny pocházejí z blockchainu, který používá vaše vsazené coiny k ověření transakcí. Vsazení více coinů vám umožní získat vyšší odměny na konci sázkového období.

Některé kryptoměny jako ETH mají minimální sázkovou částku. Kryptoburzy však také otevírají sázkové fondy, které vám umožňují připojit se s menšími vklady.

Zajištění likvidity

Stát se poskytovatelem likvidity na decentralizovaných burzách, jako je Uniswap, funguje podobně jako sázky. Uzamknete tokeny do fondu likvidity a získáte mince fondu likvidity jako odměnu za podporu swapů tokenů. Čím více žetonů odevzdáte, tím větší odměny získáte.

Půjčky

Nejjednodušší způsob, jak získat pasivní příjem s DeFi, je půjčování peněz. Půjčky DeFi fungují jinak, protože prostředky zamykáte do chytré smlouvy, která za vás vybere dlužníka. Jakmile splatí půjčku s úroky, můžete tyto prostředky odemknout a vzít si své zisky.

Výhody a rizika DeFi

Jako každý nový technologický průlom má DeFi své klady a zápory. 

Zde jsou výhody DeFi:

• Služba DeFi je inkluzivní, takže k jejím službám má přístup kdokoli s peněženkou DeFi a připojením k internetu.
• Transakce v DeFi probíhají v reálném čase, takže směnné kurzy jsou vždy aktuální.
• Uživatelé jsou zodpovědní za svůj majetek, čímž se snižuje riziko hromadného narušení dat.
• Data DeFi jsou odolná proti neoprávněné manipulaci díky blockchainu.
• Všechny transakce DeFi jsou viditelné na blockchainu, což zajišťuje transparentnost.
• Inteligentní smlouvy, které vytvářejí protokoly DeFi, jsou vysoce přizpůsobitelné a mohou provádět složité úkoly.

To znamená, že DeFi je stále v plenkách a je s tím spojeno mnoho rizik, jako například:

• Základní technologie DeFi je stále nevyzrálá a nemusí obstát při extrémní dlouhodobé zátěži.
• DeFi má neexistující pravidla a předpisy, takže zákazníci mají malou ochranu, pokud se něco pokazí.
• Stejně jako tradiční finanční instituce je i DeFi zranitelná vůči kybernetickým útokům.
• Většina půjček DeFi vyžaduje vysoké zajištění, někdy až 100 % hodnoty půjčky.

Proč investovat do čističky vzduchu?

DeFi nebo Decentralized Finance je koncept finanční technologie, který uživatelům umožňuje provádět nezávislé transakce. Slibuje soukromé, rychlé a transparentní transakce pro každého.

DeFi má mnoho aplikací, od decentralizovaných kryptoburz a platforem půjčování až po stablecoiny. Na platformách DeFi můžete také vydělávat pasivní příjem vkládáním a poskytováním likvidity.

Nejčastější dotazy