Nebezpečný vesmír kryptografických podvodů

Lili zjistila, že byla podvedena, když si užívala narozeniny. Dvaapadesátiletá Londýňanka a její dcera, zaměstnankyně hedgeového fondu, zrovna pily čaj, když se rozhovor dostal k frustrující finanční otázce. V březnu 52 začala Lili – ne její skutečné jméno – obchodovat s kryptoměnami s pomocí online známých, které si navázala.

Jednou byla v plusu o 1.4 milionu dolarů. Ale později toho roku hrozný obchod zničil většinu jejích výher. Přesto měla téměř celkové peníze, které investovala – 300,000 XNUMX dolarů – na jeden ze svých účtů pro obchodování s kryptoměnami. Neúspěchy způsobily, že Lili byla připravena se vzdát. Lili byla informována, že musí zaplatit daň, aby mohla zlikvidovat své zbývající tokeny a zpeněžit. Peníze se však vrátily, když se je pokusila poslat na obchodní stránku.

Když si toho Lili vyslechla dost, začala to znepokojovat. A Lili si uvědomila, že její nově nalezené známosti a vpád do kryptoměny byly součástí sofistikovaného podvodu. Toto zjevení znamenalo začátek vyčerpávající bitvy za spravedlnost. Jak se během vypuknutí Covid-19 zajímalo o investice do kryptoměn stále více lidí, tisíce obětí byly strženy do vlny podvodu, včetně Lili.

Podle organizace pro analýzu blockchainu ChainalysisV roce 6.2 podvodníci ukradli obětem na celém světě 2021 miliardy dolarů, což představuje nárůst o přibližně 80 % ročně. Ve srovnání s rokem 2020 se ztráty z podvodů souvisejících s kryptoměnami hlášené organizaci Action Fraud, britskému národnímu centru pro hlášení podvodů, více než zdvojnásobily na 190 milionů GBP. Ztráty do konce srpna jsou navíc o 25 % vyšší než ve stejném období předchozího roku.

I když případů podvodů přibývá, vyšetřovatelé nemají dostatečné finanční prostředky na to, aby se jimi zabývali, zejména vzhledem k tomu, že průměrná částka každého schématu je malá. Představitelé Spojeného království navíc varují, že další příznivá atmosféra pro podvodníky může být na obzoru, protože se očekává, že se problém životních nákladů zhorší. Nausicaa Delfas, dočasná generální ředitelka služby finančního ombudsmana, říká: „Obáváme se, že za současných ekonomických podmínek by spotřebitelé mohli být nalákáni k investicím do falešných podniků.“

Liliin boj za spravedlnost a odškodnění zdůrazňuje propastný rozdíl v ochraně spotřebitelů mezi těmi, kteří využívají regulované finanční instituce, a těmi, kteří využívají digitální měnu. Podvody týkající se kryptoměn se odehrávají mimo rámec regulovaných finančních institucí a právních záruk, které chrání spotřebitele. Kromě toho mají příslušníci donucovacích orgánů a další vyšetřovatelé obrovské potíže s vystopováním globálních sítí anonymních zločinců odpovědných za tento podvod.

Podle Riche Druryho, manažera ombudsmana úřadu FOS, který se zabývá stížnostmi na finanční společnosti, „nevyhnutelně, protože vzhledem k povaze kryptoměny – že je nevratná, anonymní a globální – je zjevně lákavá pro podvodníky.“

Dva „přátelé“, kteří představili Lili kryptoměnu, neexistovali; její důvěru si získali pouze měsícem online komunikace, zatímco byla izolována během blokování. Je pravděpodobné, že jeden podvodník použil oba aliasy.

Sdíleli fotky svého chlupatého bílého psa s šátkem Burberry a pózujícího před vozidlem Bugatti Veyron a ukázali svůj luxus. Neustále tlačili Lili, aby investovala více peněz do svých zdánlivě ziskových krypto obchodů. Peníze na investice získala prodejem jednoho ze svých dvou londýnských bytů. Později se Lili dozvěděla, že obchodní web a aplikace, které si stáhla od svých „přátel“, byly podvodné.

Lili přišla o značnou část svých celoživotních úspor, ale je nepravděpodobné, že se jí a dalším obětem dostane velké pomoci. Jejich ztráty nejsou považovány za dostatečně velké, aby zaručovaly platící zástupy právníků a konzultantů pro trestní nebo občanskoprávní případy nebo aby se staly vyšší prioritou pro přepracované policejní krypto experty.

Kryptozločinci využívají skutečnosti, že drobné podvody s několika oběťmi v různých zemích si národní úřady nevšimnou. Expert na vymáhání majetku Carmel King, ředitel společnosti Grant Thornton, tvrdí, že podvodníci mohou využít úspor z rozsahu. Protože to neeskalovalo do bodu, kdy by stálo za to věnovat velké množství zdrojů při vyšetřování, jste neviditelní pro všechny úřady na celém světě.

To často znamená, že ti, kteří zažijí finančně zničující ztrátu, se nemají kam obrátit. Není mnoho možností, pokud je vaše individuální ztráta malá, pokračuje King. "Nedává smysl utratit 300,000 100,000 liber, abyste získali zpět XNUMX XNUMX dolarů."

Právníci zahlceni poptávkou

Navzdory obtížím, s nimiž se setkávají, porazili vymáhání práva a právníci prominentní pachatele kryptoměn v řadě významných případů. Po spoustě rozhodnutí od roku 2019 začaly zejména britské soudy vytvářet příručku pro obnovu ukradené kryptoměny.

Soudy jsou nyní ochotny vydat široké příkazy směnárnám s kryptoměnami, aby zmrazily a případně obnovily nelegálně získané peníze a také odhalily jména údajných podvodníků. Advokáti mohou získat příkaz k zmrazení další ráno u soudu, pokud forenzní blockchain dokáže rychle identifikovat burzu jako zdroj ukradených aktiv.

Pokud jste obětí podvodu s kryptografickými aktivy, Anglie a Wales je podle advokáta Racheala Muldoona, který se těmito případy zabýval, nejlepší jurisdikcí na světě.

Phoebe, zdravotník se sídlem v New Yorku, který byl podveden podvodníky vydávajícími se za křesťany pronásledované na Blízkém východě, našla útěchu ve vývoji ve Spojeném království. Na pomoc jim věnovala stovky tisíc dolarů v kryptoměně. „Byl jsem mezi těmi, kteří věřili, že tohle nikdy nemůžu zažít. Jak naivní mohou být tito lidé, říkal jsem si. Nicméně podvodníci jsou docela zruční,“ říká Phoebe, která také požádala, aby nebylo použito její skutečné jméno. Získali by si vaši důvěru tím, že by se předtím, než vás okradou, zmínili o Bibli.

Aby Phoebe využila jejich odborných znalostí při získávání ukradených kryptoměn, kontaktovala britského právníka, protože k určitým transakcím došlo prostřednictvím britských bank. Phoebe nakonec dospěla k závěru, že podnikat soukromé právní kroky by bylo zbytečné, a to i se škodou 800,000 XNUMX dolarů.

Muldoon a další právníci zaměření na kryptoměny tvrdí, že dostávají četné žádosti o pomoc, ale většina obětí si nemůže dovolit strategie, které vyústily v několik úspěšných soudních sporů v Anglii. Muldoon dodává: „Nemohu pomoci všem. Množství kryptoměny je často tak minimální, že nemohu doporučit, aby zaplatili soudní výlohy.

Právníci tvrdí, že nároky se ztrátou nižší než 1 milion GBP jsou obvykle finančně neproveditelné.

Lili oznámila svůj zločin také policii, včetně Metropolitní policie v Londýně. Detektiv však poslal e-mail, aby uvedl, že profily podvodníků na Facebooku byly vymazány a stopa na sociálních sítích vyschla téměř osm měsíců po skončení podvodu.

Podle právníků a zasvěcenců z oboru si britská policie rozvinula kompetence v kryptoměnách, což mělo za následek několik mnohamilionových krachů. Chybí jim však kapacita, aby zvládly obrovský objem menších instancí.

„Trh absolutně nevěří, že policie může být užitečná. Sam Goodman, advokát, který podal některé z prvních případů týkajících se obnovy kryptoměn u britských soudů, se domnívá, že problém je spíše ve zdrojích než ve schopnostech.

Přenos moci

Je v tom jistá ironie, že Liliina největší naděje, že získá zpět část svých peněz, přišla prostřednictvím žalování bank. Odvětví kryptoměn bylo založeno na předpokladu, že tradiční finanční instituce využívají malého chlapíka.

Když jsou zákazníci podvedeni, aby posílali peníze podvodníkům, podvodům s „autorizovanými platbami push“, britský sektor finančních služeb zavedl v roce 2019 úsilí v boji proti nim. Deset největších bank a platebních společností ve Spojeném království souhlasilo s vyplacením odškodnění za podvody. oběti z vlastní kapsy, s některými výjimkami, jako když zákazník nerespektoval varování. Společnosti mohou být také požádány, aby obětem odškodnily, pokud nerozpoznaly podezřelou aktivitu a nepodnikly kroky k upozornění klienta.

Systém se dostal pod palbu kvůli tomu, že je nekonzistentní a respektuje pouze malou část nároků, což vyvolalo požadavky na zpřísnění norem. Obětem menších podvodů, jejichž případy se úřady pravděpodobně nebudou zabývat, však poskytla značnou záchrannou síť. Podle nejnovějších údajů finanční obchodní skupiny UK Finance vyplatily banky obětem v roce 238 2021 milionů liber, což je více než polovina všech ztrát způsobených podvody s APP.

Vzhledem k tomu, že bankovní převody byly použity k odeslání části peněz, které Lili ztratila, podvodníkům, dvě banky zapojené do jejího případu slíbily, že jí uhradí přibližně 30 % jejích ztrát celkově. Bojuje za víc a stěžovala si u finančního ombudsmana.

Protože první transakce opouštějící bankovní účet oběti neputuje přímo k podvodníkům, Drury ve službě ombudsmana poznamenává, že kryptopřípady často spadají mimo dosah této ochrany. Místo toho nasměrují své oběti k nákupu kryptoměny na spolehlivé burze, načež jsou tokeny odeslány do jejich peněženky.

Podle Druryho je jedním z problémů mnoha stížností to, že kód nepovoluje platby, které nejprve nejdou jiné osobě. „Získat své peníze zpět není nikdy snadné, ale u kryptoměn je to obzvláště obtížné. Téměř vždy se při kompenzaci spoléháte na svůj platební zdroj.“

Skutečnost, že banky fungují jako obranná linie proti ztrátám podvodníků, zdůrazňuje, jak silně závisí současná strategie boje proti podvodníkům na regulovaných finančních institucích. "V rámci bezpečnosti ovládáte prostředníky." Pokud nejsou přítomni, nastává vážný problém. Přerušení financování je jádrem celého [krypto] úsilí,“ říká Marc Jones, partner právní firmy Stewarts, která se specializuje na případy podvodů.

Banky s největší pravděpodobností nahradí kryptoměnové burzy, které nabízejí jednoduché služby pro nákup, skladování a obchodování s digitálními aktivy. Jediná věc, která nyní překlenuje propast, pokračuje Jones, jsou směny.

Právníci a vyšetřovatelé podvodů však tvrdí, že spolupráce burz v boji proti podvodům je špinavá a že podniky občas nedokážou správně identifikovat své zákazníky. Ve většině případů proti podvodům je zásadním krokem identifikace podvodníka prostřednictvím soudního příkazu k výměně.

"Někdy je to skvělé." Získáte skutečný pas nebo bankovní účet, který je propojený,“ tvrdí Goodman. „Velmi často jsou informace naprostým odpadem. To je vše: falešný účet za energie nebo pas.“

Kontroly Know-Your-Customer (KYC) jsou zákonnou nutností pro většinu finančních organizací a stávají se běžnějšími pro kryptoměnové společnosti v mnoha jurisdikcích, včetně těch se sídlem ve Spojeném království. Vzhledem k jejich offshore umístěním jsou některé z největších kryptoměnových burz vyňaty z těchto předpisů. Například OKX umožňuje uživatelům vybrat až 10 bitcoinů každý den bez dokončení KYC, což je více než 200,000 XNUMX $.

Směnárny kryptoměn, které se nacházejí v odlehlých lokalitách, však nepodléhají stejně přísným požadavkům jako banky. I když můžete získat informace KYC, kvalita je podle Goodmana často poměrně nízká. V e-mailu zaslaném v srpnu pěti největším burzám vyjádřil výbor amerického Kongresu znepokojení nad „zjevným nedostatkem akce ze strany kryptoměnových burz k ochraně zákazníků provádějících transakce prostřednictvím jejich platforem“.

Burzy tvrdí, že jejich postupy KYC jsou spolehlivé, že úzce spolupracují s orgány činnými v trestním řízení a že jejich kapacita pro odhalování a sledování podvodů je lepší než u mnoha běžných finančních institucí.

Tigran Gambaryan, globální vedoucí zpravodajských služeb a vyšetřování v Binance a bývalý zvláštní agent americké Internal Revenue Service, tvrdí, že „kvalita informací a podpory, kterou poskytujeme, je mnohem vyšší, než jsem kdy mohl získat od banky. .“

Pokračuje: "Myslím, že některá kritika, kterou bitcoinové burzy dostávají, je zastaralá a není podložena fakty."

Detektivové na blockchainu

Vyšetřovatelé podvodů si uvědomují příležitost pro jednodušší odhalování podvodů, kterou poskytuje více transakcí zaznamenaných na otevřených, neměnných blockchainových účetních knihách.

Podle Danielle Haston, bývalé právničky v oblasti vymáhání majetku, která nyní pracuje ve společnosti Chainalsyis, která vytváří nástroje pro sledování blockchainu, „se schématy založenými na blockchainu máte přístupnou jedinečnou sadu nástrojů.“

Zatímco sledování hotovosti ve finančním systému může trvat týdny nebo dokonce měsíce, s digitálními aktivy je to mnohem jednodušší. Pravděpodobnost, že se případ stane prioritou vyšetřování nebo pevným základem pro kombinovanou právní žalobu, roste, pokud detektivové blockchainu dokážou spojit jednu oběť se sítí dalších zločinců odpovědných za značnou kolektivní ztrátu.

Phoebe tvrdí, že s jejími ukradenými penězi je napojena síť peněženek spravujících miliony nelegálních aktivit. Myslí si, že proto se jejím případem zabývá policie. Pracuji na tom už skoro rok, říká. I když je to nepříjemné, věřím, že jsem udělal pokrok.

Propojení kryptoměnových peněženek pomocí ukradených peněz se skutečnými jmény je pro detektivy problém. To je podle vyšetřovatelů důvod, proč jsou přísnější kontrolní předpisy KYC tak důležité. "Právě teď probíhá opravdu významná válka." Předpoklad, že byste měli věci před státem utajit, je filozofickým základem kryptografie,“ říká Goodman. "Bylo by nesmírně prospěšné, kdyby existoval režim, který by byl stejně přísný jako banky."

Rozsáhlá regulace Markets in Crypto-Assets v Evropě, která by měla vstoupit v platnost od příštího roku, zahrnuje přísnější požadavky na „poskytovatele služeb virtuálních aktiv“, jako jsou burzy. Aby podniky mohly obsluhovat zákazníky v EU, budou tam muset být také fyzicky přítomny, což zabrání offshore společnostem zabývajícím se kryptoměnami, aby se vyhýbaly regulaci.

Ve Spojeném království byl pokrok pomalejší. Když byl premiérem Boris Johnson, Rishi Sunak sloužil jako kancléř a John Glen jako městský ministr a ministerstvo financí začalo pracovat na komplexní regulaci kryptoměn. Podle Lisy Cameron, poslankyně, která vede britskou parlamentní skupinu pro kryptoměny, musí být plán nápravy součástí jakéhokoli budoucího regulačního rámce.

Přestože soudy pokročily v aplikaci zákona na otázky kryptoměn, regulátoři podle právníků, jako je Muldoon, nedrží krok. „Zdánlivě staří zaprášení soudci – se vší úctou k nim – si to lámou hlavu mnohem rychleji než mladí bystrí lidé v FCA, na ministerstvu financí a ve vládě,“ říká. "Musí se to změnit."

Věří, že tlak veřejnosti a regulačních orgánů nakonec přinutí burzy, jako jsou banky, aby udělaly více v boji proti podvodům. "Budou muset utratit více peněz a času," říká. "Nemůže to pokračovat tak, jak to je."

Pro Lili se bitva o restituci vlekla stejně dlouho jako podvod samotný, s malou vyhlídkou na vyřešení. Měsíce nebyla schopna o ztrátách mluvit, aniž by se rozplakala. To, že její případ není vyřešen, ztěžuje pohyb dál.
"Cítím se hrozně. Opravdu, opravdu hrozné. Nemůžu uvěřit, že jsem ve svém věku byla oklamána,“ říká. Lidé jako ona naléhavě potřebují spravedlnost.

PODOBNÉ ČLÁNKY

Tamadoge – Hrajte a získejte meme coiny

• Získejte TAMA v bitvách s dóžecími mazlíčky
• Omezení dodávky 2 miliard, token Burn
• Předprodej získal za dva měsíce 19 milionů dolarů
• Připravované ICO na LBank, Uniswap