Je mi 40 let a jsem ženatý, mám 2 děti. Jak agresivně bych měl nyní investovat své peníze a měl bych vlastnit kryptoměnu? Zde je to, co mu nyní řeklo 5 finančních poradců.

Odpověď: To, jak agresivně by měl někdo investovat na trhu, závisí na různých faktorech, jako je kolik můžete ušetřit, čas, který se investice může sčítat, kolik plánujete utratit, když odejdete do důchodu, a vaše ochota brát i nést riziko. „Být agresivnější ve svých investicích může znamenat podstupování více rizik, což můžete, ale nemusíte být schopni,“ říká Jay Zigmont, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Live, Learn, Plan. (Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Pokud však chcete brzy skončit, může to být to, co musíte udělat, abyste podstoupili vypočítaná rizika. „To znamená, že možná budete muset být při alokaci aktiv agresivnější. Ve světě investování se pro to říká „neexistuje žádná alternativa“ (TINA),“ říká Matthew Jenkins, autorizovaný finanční poradce v Noble Hill Planning, který dodává, že „je také prvořadé zvýšit míru úspor“. Ve vašem případě může být potřeba, aby vaše míra úspor výrazně přesáhla tradičně doporučovaných 10–15 %.

Máte otázku ohledně investování? E-mailem [chráněno e-mailem] a my požádáme panel CFP, aby vám odpověděl. 

Jak by to tedy mohlo vypadat pro 40letého člověka, který chce za 10 nebo 15 let skončit s prací? Nejprve se zamyslete nad tím, jak chcete, aby váš životní styl po práci vypadal. V závislosti na tom, jak štědrý nebo skromný, profesionálové říkají, že můžete chtít mít za cíl mít v každém roce odchodu do důchodu k dispozici 60 % až 100 % vašeho předdůchodového příjmu; můžete také započítat sociální zabezpečení, když je začnete brát, a nezapomeňte si poznamenat náklady na zdravotní péči. Protože doufáte, že s prací skončíte dříve, možná budete chtít předpokládat, že budete vybírat 2–3 % ročně, spíše než 4 % ročně. 

A, říká certifikovaný finanční plánovač Lei Deng, budete chtít, aby byly všechny vaše cíle konkrétnější, abyste tato čísla upevnili. Zeptejte se sami sebe na věci jako: „V kolika letech uvažujete o odchodu do důchodu? Kolik peněz očekáváte, že utratíte v důchodu? Jaký je hrubý odhad vaší očekávané délky života? Tyto otázky vám mohou pomoci odpovědět na to, kolik peněz budete potřebovat, až odejdete do důchodu,“ říká.

Měli byste k investování využít finančního poradce?

Když přijde na to, jak investovat své peníze k dosažení těchto cílů, mnoho lidí se rozhodne pro finančního plánovače, který jim pomůže – tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám – i když to něco stojí. To se může týkat toho, jak pohodlně se cítíte, když to děláte sami, a zda rádi svěřujete finanční rozhodnutí jiným. Zde je a průvodce na co se zeptat jakéhokoli poradce, kterého si najmete, a Tady je co můžete očekávat, že zaplatíte poradci (ale mějte na paměti, že mnohé poplatky za poradce jsou smluvní).

Pokud se rozhodnete investovat sami, tento průvodce diverzifikací a tento Pomoci může jeden, jak investovat, pokud chcete odejít do předčasného důchodu, který zdůrazňuje diverzifikaci a nízkonákladové fondy jako klíče k úspěchu. „Diverzifikujte napříč sektory, přidejte 15 až 20 let a můžete mít v důchodu pěkné portfolio produkující příjmy, které bude držet krok s inflací,“ říká certifikovaný finanční plánovač John Piershale z John Piershale Wealth Management, který dodává, že budete chtít vysoce- kvalitní, dividendové blue chip akcie s historií rostoucích dividend i ve vašem portfoliu.

Měly by být kryptoměny součástí vaší investiční strategie?

Mnoho poradců říká, že většina, ne-li všechna portfolia by měla obsahovat nějaké alternativní investice. „Portfolio akciových dluhopisů 60/40 je v poslední době pod tlakem a přidání alternativních investic je dobrý nápad, když se snažíte diverzifikovat,“ říká Josh Chamberlain, certifikovaný finanční plánovač v Chamberlain Financial Advisors. Dejte si však pozor na investice do jakéhokoli aktiva, kterému nerozumíte, a část vašeho portfolia, kterou vložíte do alternativních aktiv, nemusí zahrnovat kryptoměny, i když by mohla. Jen si pamatujte, že „výkyvy kryptoměn nahoru a dolů mohou způsobit závratě,“ říká Chamberlain.

Zeptat se sami sebe, co je na kryptoměnách atraktivní, jaký je cíl mít kryptoměny ve svém portfoliu a zda je to kvůli diverzifikaci nebo potenciálu návratnosti, vám může pomoci určit, zda byste do nich měli investovat. „Pokud jste velkým zastáncem kryptoměn a již máte dobré portfolio k dosažení svého cíle, můžete kryptoměnám přidělit malou část, která odpovídá vaší úrovni pohodlí,“ říká Deng. V konečném důsledku může být kryptoměna divoká jízda. "Je potřeba vydělat peníze, ale budete si muset udělat domácí úkoly a ujistit se, že vám v žilách proudí ledová voda." V budoucnu bude spousta vzestupů a pádů,“ říká Jenkins. (Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Nezapomeňte započítat daně

Další věci, které je třeba zvážit, jsou daňový plán a kde ušetřit peníze. „Pokud vybíráte prostředky z penzijních účtů před dosažením věku 55 let, existuje jen velmi málo možností, jak se vyhnout 10% pokutě a daním,“ říká certifikovaný finanční plánovač Blaine Thiederman. Peníze tedy budete chtít i na nedůchodových účtech, jako je účet makléře. „Důvodem je, že pokud chcete vybírat z těchto účtů dlouho před normálním věkem odchodu do důchodu, nebudou vám za výběry účtovány žádné sankce a stále můžete využívat některé techniky úspory daní,“ říká Thiederman.

Máte otázku ohledně investování? E-mailem [chráněno e-mailem] a my požádáme panel CFP, aby vám odpověděl.