„Prostě se probudím a pláču“: Bankroty Voyageru a Celsia zničily důvěru některých kryptoinvestorů v centralizované platformy

V listopadu Ruiz investoval asi 33,000 11,110 $ krypto na platformě Voyager. Jeho majetek, včetně více než XNUMX XNUMX Cardano
ADAUSD,
+ 4.93%
a 360,000 XNUMX Terra Luna Classic
LUNASD,
2.04
mimo jiné mají dnes hodnotu asi 5,000 XNUMX $, protože ceny kryptoměn klesly. Nyní není jasné, zda Ruiz vůbec dostane své mince zpět.  

"Někdy si chcete koupit mince jako Shiba Inu."
SHIBUSD,
3.52,
chcete koupit dogecoin
DOGEUSD,
+ 3.41%,
lidé vám říkají, 'ne, ne, nekupujte to, to jsou špatné produkty a můžete přijít o peníze.' Ale pak jste těmto výměnám důvěřovali. Ztratili jste nejen jednu minci, ale všechny tamní peníze,“ řekl Ruiz v rozhovoru pro MarketWatch.

Voyager řekl, že se zaregistroval více než 3.5 milionů uživatelů od 31. března tím, že nabízí vysoké úrokové sazby, které dosahovaly až 12 % na jejich kryptodepozity, a připojovali zákazníky k obchodování s kryptoburzami a tvůrci trhu. Spolupracovala také s Mastercard na debetní kartě podporované stablecoinem USDC, která poskytovala odměny až 9 % ročně. Ale krypto broker se potopil do bažiny poté, co řekl Three Arrows Capital, singapurský hedgeový fond pro digitální aktiva, který byl nedávno nařízen k likvidaci soudem na Britských Panenských ostrovech, ve výchozím nastavení více než 650 milionů dolarů půjček společnosti. 

S krachem kryptoměn se zhroutilo několik společností, jako jsou Voyager a Celsius Network, které se objevily během let, aby nabídly investorům do digitální měny lehce regulované finanční a bankovní služby. Vzhledem k tomu, že bitcoin se obchoduje o 70 % níže ze svého historického maxima a menší coiny se propadly ještě více, kryptopůjčovatel Celsius, který uvedl, že má více než 1.7 milionu zákazníků, v červnu zastavil všechny výběry zákazníků a ve středu podal žádost o ochranu před bankrotem. Nyní se zákazníci Celsius potýkají s tím, že jsou nezajištěnými věřiteli u federálního konkurzního soudu v New Yorku. Digitální burza aktiv CoinFlex také pozastavila výběry zákazníků. Tyto neúspěchy otřásly důvěrou investorů v mnoho firem, které jsou základem rodícího se odvětví, které přitahovalo obrovský příliv kapitálu. 

Poslechněte si: Mike Novogratz v Nejlepší nové nápady na festivalu peněz dne 21. září a 22. září v New Yorku. Generální ředitel společnosti Galaxy Digital má představy o procházení kryptozimou.

Ruiz, který také investoval do Terra's Luna Classic, dříve známá jako Luna, cítil se v poslední době více zničený bankrotem Voyageru než v květnu, kdy viděl, jak se Luna za týden propadla téměř k nule z více než 80 dolarů. Zhroucení Terry byla obrovská rána, ale „ne vše bylo ztraceno a věděl jsem, že musím podstoupit riziko,“ řekl Ruiz. "Mám další solidní projekty na dlouhou dobu." Ruiz, který říká, že jeho portfolio je rozděleno mezi akcie a krypto, věří, že ceny některých digitálních měn nakonec porostou.

Jedna věc je čelit ztrátám z jednoho tokenu, ale druhá věc je vidět, jak centralizovaná platforma omezuje přístup ke všem jeho kryptoměnám, které na něm jsou, řekl Ruiz. V případě Voyageru: "Ani jsem nevěděl, jak to říct své ženě," řekl Ruiz. "Pořád to neví."

Ruiz nyní ztratil důvěru v mnoho kryptoměnových institucí. "Už neplánuji používat výměny," řekl Ruiz. "Pokud to udělám, koupím si řekněme 1,000 XNUMX $ nebo tak bitcoin a pak se hned pokusím převést zpět do jiné peněženky, kde si chci nechat své peníze."

V Orlandu na Floridě dospěl k podobnému závěru další 40letý zákazník Voyageru. Investor, který pracuje v informační bezpečnosti, řekl MarketWatch, že doufá, že převede všechny své krypto do offline úložiště nebo studené peněženky, pokud se mu někdy podaří získat své prostředky uzamčené na platformě Voyager. Investor požádal, aby zůstal v anonymitě, protože se obává následků a řekl, že Voyager „je společnost, které již nedůvěřuji. Nevím, co by dělali."  

Investor má bitcoiny v hodnotě více než 114,000 XNUMX dolarů
BTCUSD,
+ 5.04%,
éter
ETHUSD,
+ 10.75%
a stablecoin USDC
USDCUSD,

uložených na Voyageru, zhruba 80 % celoživotních úspor jeho rodiny. Když 1. července obdržel e-mail od Voyageru, že společnost zastavila výběr uživatelů, „sevřelo mi srdce“.

“ Cítil jsem, jako by mi tělem projela bolest. Nevěděl jsem, co říct. Chci říct, když o tom přemýšlím, byla to ta nejhorší věc, která se kdy stala,“ řekl investor. „Zcela upřímně se občas v noci probudím a brečím. Protože je to pro mě taková nedůvěra. Jako jedna věc je, že si koupíte aktivum a aktivum půjde dolů. Jednoho dne se to možná zvedne a my k tomu budeme mít stále přístup, ne?"

Ve skutečnosti v březnu 2021 bylo rozhodnutí investovat s Voyagerem podle investora „velmi opatrným“ rozhodnutím poté, co porovnal několik různých platforem a provedl průzkum jejich manažerských týmů. Voyager byla veřejně obchodovaná společnost kótovaná na torontské burze cenných papírů a investor byl schopen najít mnoho jejích finančních informací čtením jejích záznamů o cenných papírech. "Byli hodně solventní," pomyslel si. „Poměry byly dobré. Měli dobrý provozní byznys. Podíval jsem se také na jejich obchodní model a růst zákaznické základny,“ řekl investor. Mezitím se platforma používala „velmi intuitivně, velmi snadno“. Uvádělo také, že všechny vklady v amerických dolarech byly pojištěny Federal Deposit Insurance Corporation, což je americká vládní agentura, která podporuje vkladatele v amerických bankách, což byla velká výzva. Voyager měl partnerství s Metropolitan Commercial Bank, komunitní bankou v New Yorku.

Voyager nedávno ujistil investory, že jejich vklady v amerických dolarech budou vráceny v plné výši po dokončení „procesu usmíření a předcházení podvodům“. Uživatelé, kteří mají na platformě kryptoaktiva, však místo toho získají kombinaci některých svých kryptoměn, výnosů z jakéhokoli obnovení Three Arrows, kmenové akcie v nově reorganizované společnosti a vlastní tokeny Voyageru VGX, podle plánu restrukturalizace společnosti, který je podléhá změnám a vyžaduje schválení soudu. 

Přesto: "Kdo by chtěl tyto užitečné tokeny pro společnost, která ztratila veškerou důvěru?" zeptal se investor. "Jestli se někdy vrátí... kdo přijde a bude s těmi lidmi obchodovat?" Stejně neatraktivní pro něj byly akcie společnosti. „Jen chci zpátky svého ředitele. Jsem ochoten se vzdát každého zájmu, který mi dají.“

Zástupci Voyageru nereagovali na žádosti o vyjádření.

Podle Daniela Savala, partnera advokátní kanceláře Kobre & Kim, jsou na mnoha, ne-li na většině krypto burz, finanční prostředky zákazníků sdruženy dohromady a nejsou odděleny. V případě prohlášení o úpadku se otázka stává důležitou pro určení, zda se se zákazníky bude zacházet jako s nezajištěnými věřiteli. Pokud zákazník „není schopen prokázat, že má kontrolu nad svými účty, že je schopen skutečně identifikovat nebo vysledovat svá konkrétní kryptoaktiva, pak budou s největší pravděpodobností tato aktiva považována za majetek konkurzní podstaty,“ říká Saval. . Znamená to, že zákazníci budou sdílet se všemi ostatními věřiteli soubor aktiv, místo aby požadovali to, co bylo na jejich účtech, řekl Saval.

V květnu Coinbase MINCE, největší kryptoburza se sídlem v USA, přidala do svého jazyka jazyk evidence cenných papírů který v případě bankrotu uvedl, že „kryptoaktiva, která držíme v úschově jménem našich zákazníků, by mohla být předmětem konkurzního řízení a s takovými zákazníky by se mohlo zacházet jako s našimi obecnými nezajištěnými věřiteli“. Středeční prohlášení o bankrotu společnosti Celsius Network u federálního soudu v New Yorku znamená, že její zákazníci se v tomto případě potýkají s tím, že se stanou nezajištěnými věřiteli, s omezenými nároky pouze na obecnou konkurzní podstatu, nikoli na jejich konkrétní účty.

Maxwell McIntyre, 39letý muž, který pracuje pro americké ministerstvo obrany v Japonsku, má u Voyageru asi 14,000 20 dolarů. Většina prostředků je v amerických dolarech, a to díky jeho rozhodnutí převést většinu svých USDC na platformě na dolary XNUMX. června, několik týdnů poté, co Celsius zastavil výběry.

McIntyre věří, že získá vklady v amerických dolarech zpět, ale pokud jde o krypto: „V tuto chvíli do značné míry očekávám, že to bude ztraceno,“ řekl McIntyre.

Celkově má ​​pocit, že „o tom všem nám bylo lháno docela dost“.

„Ještě před několika týdny nám bylo řečeno, že celý náš kapitál je skvělý. Mají dostatek kapitálu a nepůjčují žádným riskantním decentralizovaným poskytovatelům finančních půjček,“ řekl McIntyre. Cítil se také špatně, že kdysi doporučil Voyager své matce, své ženě a svým dětem. Dokonce pomohl své ženě založit účet, který mají dostat jejich děti – je na něm asi 4,360 XNUMX dolarů.

Nicméně McIntyre řekl, že jeho pohled na kryptoměny se „nezměnil ani trochu“. Věří, že kryptoměny by mohly být „velmi mocným finančním nástrojem“ s potenciálem vyřešit některé světové problémy.

Ale už nemá stejnou důvěru pro centralizované platformy. "Určitě si to nebudu nechávat na burze jen proto, abych získal extra malý úrok, když je velmi možné, že bych o něj mohl přijít," řekl McIntyre.