Crypto

Katalyzátor pro mainstreamové přijetí kryptoměn

08/14/2022
Zprávy o bitcoinovém ethereu

Pro Satoshi Nakamoto, tvůrce bitcoinu (BTC), motivace k vytvoření nového platebního ekosystému od nuly v roce 2009 pramenila z ekonomického chaosu způsobeného přebujněnými a riskantními úvěrovými praktikami bankovního sektoru, které v té době provázelo prasknutí realitní bubliny v mnoha zemích. 

„A kdo myslíš, že sbíral kousky po spadnutí? Daňový poplatník, samozřejmě,“ řekl Durgham Mushtaha, manažer rozvoje obchodu blockchainové analytické firmy Coinfirm, v exkluzivním rozhovoru pro Cointelegraph.

Satoshi rozpoznal potřebu nového peněžního systému založeného na rovnosti a spravedlnosti – systému, který vrací moc do rukou lidí. Nedůvěryhodný systém s anonymními účastníky, transakce peer-to-peer a bez potřeby centrální entity.

Úryvek z bílé knihy o bitcoinech. Zdroj: bitcoin.org

Následný pokles trhu – podpořený prasknutím bubliny s počáteční nabídkou mincí – však přiměl kryptoprůmysl, aby si uvědomil potřebu vybudovat si důvěryhodnost, autoritu a důvěru proaktivní spoluprací s regulátory a zákonodárci. Vstupte do postupů proti praní špinavých peněz (AML) a Poznejte své zákazníky (KYC).

Mushtaha zahájil diskusi zdůrazněním toho, že na rozdíl od fiat měny je mnohem snazší sledovat transakce v coinech a tokenech založených na technologii blockchain pomocí analýzy on-chain a nástrojů AML. Kromě toho zavedení postupů KYC k identifikaci a legitimizaci uživatelů na hlavních kryptoburzách vedlo k mnohem robustnějšímu finančnímu systému, který se stal odolnějším vůči praní špinavých peněz a jiné nezákonné činnosti.

V důsledku toho účinně posílila image sektoru a přiměla více lidí, aby důvěřovali svým těžce vydělaným penězům na trhu. „Vidím, že další býčí trh se stává zlomovým okamžikem, kdy se masy ponoří do kryptoměn, jak se obavy rozplynou a sektor roste exponenciálně,“ řekl.

Vliv KYC a AML na vývoj financí

Počáteční diskuse a implementace globální legislativy AML a KYC se datují do doby před pěti desetiletími, které se vyznačují vytvořením zákona o bankovním tajemství (BSA) v roce 1970 a globálního finančního akčního výboru (FATF) v roce 1989. „Ukazatele rizikového scénáře vyvinuté v tradiční finance za posledních 50 let byly přijaty do krypto a specializovaných sektorů průmyslu, včetně decentralizovaných financí,“ dodal Mushtaha:

Obraz

„V čem se lišíme od tradičních financí, jsou naše analytické procesy v řetězci. V tradičním finančnictví neexistují žádné blockchainy, takže jim chybí velká část skládačky, protože blockchainový sektor není siloed. 

Mushtaha se podělil o poznatky o tom, jak vypadá dnešní implementace KYC a AML z pohledu poskytovatele, a odhalil, že Coinfirm má více než 350 indikátorů rizikového scénáře, které pokrývají praní špinavých peněz, financování terorismu, sankce, obchod s drogami, ransomware, podvody, investiční podvody a další. 

Vzhledem k tomu, že AML je stále sofistikovanější decentralizované financování (DeFi) space, "Nyní vám můžeme říci, zda byla vaše peněženka přímo zapojena do nezákonných činností nebo zdědila riziko z jiné adresy tím, že získala aktiva z neoprávněně získaných zisků." Kromě toho se technologie vyvíjela spolu s krypto ekosystémem, aby poskytovala rizikové profily na adresách peněženek a transakcích na základě analýzy v řetězci.

Klesající používání kryptoměn při praní špinavých peněz

Rok co rok se objevují četné zprávy potvrzeno konzistentní pokles v používání praní špinavých peněz – s transakcemi s nelegálními adresami, které v roce 0.15 představovaly pouhých 2021 % objemu transakcí v kryptoměnách. Mushtaha věří, že toto zjištění je logické. 

„Ti, kteří se podílejí na nezákonné činnosti, by bylo moudré vyhnout se aktivům souvisejícím s blockchainem a držet se osvědčeného dolaru. Americký dolar je stále nejvyužívanější a preferovanou měnou pro praní špinavých peněz,“ řekl a dodal, že jakmile je v kryptoměnách identifikována adresa peněženky, která obsahuje aktiva, která byla získána nelegální činností, zločinec může dělat jen málo.

Se současným regulačním dohledem, který zajišťuje, že kryptoburzy splňují KYC, je pro špatné hráče obtížné přesunout kryptoaktiva do fiatu nebo je utratit na otevřených trzích. Když mluvíme o různých metodách, které se nejčastěji používají k převodu nezákonných finančních prostředků, Mustaha uvedl:

"Jistě, mohou se pokusit využít anonymizačních technik, jako jsou mixéry, pohárky a soukromé mince, ale pak budou jejich aktiva označena a pošpiněna za jejich použití."

Jak se kryptoměny stávají celosvětově akceptovanějšími a rozšířenějšími, zločinci se obrátí na černý trh, aby prodali neoprávněně nabytý majetek. Vzhledem k dostupnosti tržišť, kde lze utratit peníze bez KYC, bude povinností budoucích orgánů činných v trestním řízení proti takovým webům zakročit.

Nástroje KYC a AML nyní dokážou korelovat IP adresy s adresami peněženky a shlukovací algoritmy odvádějí úžasnou práci při identifikaci přidružených adres. Taková opatření by bylo obtížné, dokonce i pro aktéry na státní úrovni, prát prostřednictvím výměn mimo jejich hranice. Mushtaha dodal: „Úřad pro kontrolu zahraničních aktiv (OFAC) má seznamy identifikovaných adres patřících sankcionovaným osobám a subjektům. Aktiva na těchto adresách jsou příliš horká na to, aby s nimi kdokoli manipuloval.“

Role CBDC v boji proti praní špinavých peněz

Digitální měny centrální banky (CBDC) mohla nabídnout centrálním bankám úroveň kontroly, která se u fiat měny nikdy neviděla. Představte si všechny problémy s fiat, jako je vládní manipulace a inflace, ale nyní s mocí on-chain analytiky. CBDC umožní podrobnější kontrolu výdajových zvyklostí uživatelů a centrálním bankám umožní zmrazit držby, omezit je, nastavit data vypršení platnosti, automaticky zdanit každou transakci nebo dokonce rozhodnout, co lze a nelze za ně koupit. „Každý obchodník, finanční instituce a maloobchodní zákazník by se také musel řídit KYC, čímž by se zabránilo praní špinavých peněz,“ řekl Mustaha.

Libra, povolený stablecoin založený na blockchainu spuštěný mateřskou společností Facebooku Meta, nepodařilo získat trakci když byl spuštěn v roce 2019. V důsledku toho mainstreamové konverzace o krypto iniciativách Meta katalyzovaly řadu vlád, aby vyzkoušely CBDC, přičemž Čína byla jednou první, kdo spustil své CBDC.

Přehled celosvětové iniciativy CBDC. Zdroj: atlanticcouncil.org

Možnosti kontroly měny nejsou jedinou motivací pro tuto vlnu inovací podporovaných vládou. I když Mustaha poukázal na to, že vlády již nedodržují zlatý standard, zdůraznil současnou inflaci jako přímý důsledek federálních a centrálních agentur, které tiskly peníze podle libosti.

„Spojené státy vytiskly více dolarů, než kdy předtím existovalo. A výsledkem toho je nekontrolovatelná inflace, která je mimo grafy.“ 

Kromě toho Mustaha tvrdil, že přílišné a rychlé zvýšení úrokových sazeb by způsobilo kolaps katastrofické kaskády přetížených finančních institucí, které jsou zadlužené. Výsledkem je, že CBDC vynikají jako řešení pro centrální banky a dodávají, že „Poprvé mohly centrální banky zničit peníze, stejně jako je vytvořit.“

Evoluce AML, KYC a technologický pokrok

Na základě svých rozsáhlých zkušeností v sektoru AML/KYC Mushtaha uvedl, že technologie se přizpůsobuje vývoji předpisů a ne naopak. Startupové obchodní platformy, které se rozhodnou integrovat nástroje AML, mají možnost požádat o poskytovatele služeb virtuálních aktiv (VASP) a licence na cenné papíry. „Splnění požadavků znamená, že se vám otevře obrovská skupina příležitostí. Financování v tomto prostoru je dostupné pouze těm, kteří se zaměřují na dodržování předpisů.“ Výsledkem je, že poskytovatelé řešení AML překlenují propast mezi kryptosvětem a vyhovujícím finančním systémem.

Mushtaha sdílel instanci pracující se startupem, který v současné době vyvíjí a nefunkční token (NFT)-založené řešení KYC využívající důkazy s nulovými znalostmi. „Chytrost pochází z jejich poznání, že NFT používané pro KYC nepotřebují řešit problém s dvojí útratou, takže je lze zcela odpojit od blockchainu. To pak umožňuje uložení soukromých biometrických údajů na NFT a odeslání zk-Proof na každou platformu, kde si chce jednotlivec otevřít účet.

Přestože je řešení navrženo tak, aby fungovalo jako centralizovaná entita pro ukládání informací NFT „s největší pravděpodobností na povoleném (veřejně nepřístupném) řetězci“, Mushtaha potvrzuje, že jde o krok správným směrem, protože NFT budou v příštím desetiletí sloužit případům použití KYC jako digitalizace. nadále proniká napříč průmyslovými vertikálami.

Pokud jde o AML, nové nástroje a vylepšení přicházejí každý měsíc díky zrychlené míře inovací. Podle Mushtaha umožňuje interní nástroj Coinfirmu analyzovat každou adresu peněženky, která přispívá aktivy do inteligentního fondu likvidity kontrolovaného smlouvou, a dodává, že „Můžeme poskytnout rizikové profily pro desítky tisíc adres najednou.“

Klíčovým trendem budou inovace AI zaměřující se na algoritmicky generované rozpoznávání vzorů chování uživatelů založené na transakcích. „Blockchain obsahuje velké množství dat souvisejících s chováním, která lze použít k analýze vzorců praní špinavých peněz a následně extrapolovat rizikové profily pro adresy peněženek, které se chovají tímto způsobem,“ vysvětlil Mushtaha.

Nástroje strojového učení, které v průběhu let shromáždily velké množství souborů dat napříč kryptografickým prostředím, budou také využity k predikci potenciálních obchodních výsledků.

Vlády monitorující přeshraniční krypto transakce

Projekt FATF vydala své revidované pokyny v říjnu loňského roku, kde označili každé krypto aktivum, které zachovává soukromí nebo které nezahrnuje prostředníka nějakého druhu, jako vysoce rizikové. To není překvapivé, protože explicitním mandátem FATF je eliminovat „jakékoli hrozby pro integritu mezinárodního finančního systému“, z nichž za jednu považuje kryptoměny. Proto, zavedení pravidla cestování v roce 2019 vyžaduje, aby všichni poskytovatelé VASP předali určité informace další finanční instituci v transakci. 

Když se však pravidlo použije na nehostované adresy peněženek v držení soukromých osob, „Zdá se, že FATF pokládá základy k uplatnění pravidla cestování na tyto peněženky, pokud se v příštích několika letech zvýší transakce peer-to-peer, potenciálně ukládající práva na soukromí,“ řekl Mushtaha.

Obezřetnějším přístupem by podle Mustahy byla harmonizace většinou roztříštěných přístupů k implementaci stávajícího pravidla cestování napříč jurisdikcemi, čímž by byly přeshraniční transakce jednodušší a zároveň by se zaměřovalo na dodržování VASP.

Role kryptopodnikatelů v boji proti praní špinavých peněz

Vzhledem k dostupnosti standardních řešení AML navržených tak, aby se přizpůsobila konkrétním požadavkům každého VASP, Mustaha věří, že „už opravdu neexistuje žádná omluva“ pro zanedbávání souladu. Je také povinností VASP vytvořit komplexní vzdělávací materiály pro své uživatele, zatímco se svět připravuje na bezproblémové masové přijetí.

Mushtaha věří, že kryptopodnikatelé jsou v jedinečné pozici, aby pomohli napsat další kapitolu globálního finančního systému, a měli by pochopit, že dodržování AML není překážkou jejich úspěchu – ale katalyzátorem. „Většina drobných investorů se chce v tomto prostoru pohybovat bezpečně a řídit svá rizika při transakcích,“ doporučil. "A dát těmto investorům klid na duši by mělo být prioritou VASP." 

Práce na regulační budoucnosti

KYC a AML jsou nezbytnými prvky dnešní makroekonomiky a jsou důležitými součástmi kryptoprostoru. Mustaha nesouhlasí s přesvědčením, že předpisy narušují anonymitu. 

„Předpisy podpoří masové přijetí, ale je povinností aktérů v tomto prostoru, aby proaktivně předložili rámec pro regulaci, která podporuje inovace a zároveň odrazuje od nezákonné činnosti. Je potřeba dosáhnout rovnováhy, kde lze sledovat praní špinavých peněz a zároveň zachovat soukromí uživatele. Nejsou to vzájemně se vylučující cíle; můžeš mít obojí." 

A investorům Mustaha poradil prastaré přísloví: „proveďte si vlastní výzkum“.