SWIFT je platební kolos. Působí ve více než 200 zemích, má více než 11,000 8.4 klientů finančních institucí a každý rok přenese přibližně XNUMX miliardy finančních zpráv. Je světovým lídrem v přeshraničních mezibankovních platbách a nedávno sehrála klíčovou roli v ekonomických sankcích Západu vůči Rusku.
To však neznamená, že družstvo sídlící v Belgii je imunní vůči otřesům. Kritici mají dlouho udržovaný systém mezibankovního zasílání zpráv, založený v 1970. letech, je „starý, nepružný, pomalý a stále více náchylný ke kybernetickým útokům“. V květnu generální ředitel Mastercard Michael Miebach zpochybnit Schopnost SWIFT přežít příštích pět let. Mezitím je i nadále ohrožován rostoucím přílivem platebních sítí založených na blockchainu na jedné straně a očekávaným přívalem digitální měny centrální banky (CBDC) na straně druhé.
Ale minulý týden, ve znamení toho, že i zavedené staré finanční sítě mohou (možná) změnit své pruhy, SWIFT potvrdil projekt proof-of-concept s poskytovatelem blockchainu Oracle Chainlink. Pokud vše půjde dobře, uživatelé bank SWIFT by mohli snadno přistupovat k digitálním aktivům a převádět je na více blockchainových platformách. O několik dní dříve společnost SWIFT také oznámila, že využívá podnikovou blockchain platformu Symbiont společnosti Fintech ke zlepšení zasílání zpráv pro podnikové události, jako jsou výplaty dividend a fúze.
Tento vývoj vyvolává zajímavou otázku: Místo aby se zapojily do boje s nulovým součtem k smrti, tradiční finanční (TradFi) a decentralizované finanční firmy (DeFi) ve skutečnosti konvergují – tj. směřují ke společné střední cestě, která zahrnuje tokenizovaná aktiva, DeFi. , interoperabilita a ano, regulace?
Kooptování existenční hrozby?
„Všechno finanční zboží se v budoucnu bude přesouvat přes blockchainové sítě,“ řekl Cointelegraph Matthew Hougan, investiční ředitel Bitwise Asset Management. „Není divu, když vidíme starší firmy, které chtějí přijmout a/nebo kooptovat technologii, která představuje zásadní hrozbu pro jejich existenci; vlastně by se tomu mělo tleskat."
Samozřejmě se jedná pouze o pilotní program. Hougan dodal: "Není to tak, že by SWIFT přes noc dostal blockchainové náboženství a převedl všechny své aktivity na DLT." Ale je to začátek a za to by měla být síť oceněna, navrhl.
V tomto rychle se vyvíjejícím technologickém světě „není místo pro binární úhly pohledu, které zahrnují mentalitu „já vyhrávám, ty prohráváš“, zejména v rámci kapitálových trhů a finančního sektoru, řekl Mark Smith, generální ředitel a spoluzakladatel Symbiont, Cointelegraph. , dále dodává:
„To, co se nakonec stane normou, je obvykle hybrid a rozhodně vidíme, jak se rozvíjí spojení, které si vypůjčí to nejlepší, co TradFi a DeFi nabízejí.“
Jonathan Solé, ředitel strategie společnosti SWIFT, na konferenci Smartcon 2022 v New Yorku minulý týden přiznal „nepopiratelný zájem“ ze strany institucionálních investorů o digitální aktiva, „ať už se jedná o stablecoiny, CBDC nebo cokoli, co můžete tokenizovat na kapitálu. tržní prostor“ včetně akcií a dluhopisů.
Banky a další instituce TradFi se snaží, aby SWIFT „překlenul propast“ mezi svými poskytovateli infrastruktury, jako jsou burzy, správci a zúčtovací střediska, „a všemi těmito novými blockchainy, které budou poskytovat tyto služby“ pro tokenizovaná aktiva, dodal na adrese panel s názvem „Bidging Traditional Finance and DeFi“.
Zasedání moderoval generální ředitel Chainlink Sergey Nazarov, který poznamenal, že SWIFT vlastní „největší infrastrukturu soukromých klíčů na světě TradFi,“ dodal:
„Není důvod zbavovat se infrastruktury soukromých klíčů, která již bezpečně podepisuje transakce, aby se hodnota pohybovala kolem bilionů dolarů. Ke všem těmto standardům lze jednoduše přidat dodatek, který říká: blockchain.
SWIFT však „nemusí nutně chtít vybudovat integraci s každým jednotlivým řetězcem na planetě,“ dodal Nazarov, což byl důvod, proč zkoumal protokol Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) společnosti Chainlink jako způsob, jak „se stát interoperabilním napříč všechna blockchainová prostředí.”
Stephen Prosperi, vedoucí produktového managementu a správy digitálních cenných papírů společnosti DTCC, která poskytuje služby zúčtování a vypořádání pro americké trhy cenných papírů – další těžká váha TradFi – tento bod podpořil. Různé digitální měny „budou žít v různých řetězcích“ a firmy jako DTCC nechtějí budovat samostatnou infrastrukturu pro připojení ke každému ze 100 blockchainů, které hostí žádoucí digitální aktiva. Centrální vstupní bod, jako je CCIP, by proto mohl být užitečný.
Jsou zkřížené řetězové mosty bezpečné?
Účastníci panelu Smartcon se však ve skutečnosti nezabývali některými problémy spojenými s mosty se zkříženými řetězy, včetně bezpečnostních problémů. "Ano, projekty s křížovým řetězcem představují bezpečnostní rizika," komentoval Hougan, "proto potřebujete pilotní projekty, jako je tento."
Cross-chain bridge jsou navrženy tak, aby řešily problém interoperability mezi blockchainovými platformami. Dnešní blockchainové sítě – Bitcoin, Ethereum, Solana a další – jsou jako železniční systémy v 19. století, než byly standardizovány velikosti rozchodu kolejí. Když se setkaly nekompatibilní železniční tratě, cestující a náklad museli být vyloženi do jiného vlaku.
Cross-blockchain bridge jsou navrženy tak, aby vyřešily tyto druhy nekompatibility, ale problém je v tom, že se zdají být náchylné k hackům. Při 2 samostatných loupežích byly z mostů ukradeny přibližně 13 miliardy dolarů, podle na Chainalysis, většina z toho letos. Zakladatel Etherea Vitalik Buterin nedávno také označil křížové mosty červenou vlajkou, což naznačuje, že mohou umožnit 51% síťových útoků.
Klíčovým problémem se zdá být to, že „mosty“ mají tendenci hromadit velké množství „uzamčených aktiv“ z různých blockchainů, některé jsou docela nejasné a ne vždy postavené s pokročilými bezpečnostními funkcemi, podle zprávy Elliptic's Cross-Chain Report 2022 vydané 4. října. který poznamenal:
„To udělalo z mostů atraktivní cíl pro kyberzločince. […] Od ledna do července 2022 byla ukradena kryptoaktiva v hodnotě 1.2 miliardy dolarů v rámci osmi incidentů o kompromitaci mostu.“
Chainlink pravděpodobně věří, že bude dělat lepší práci s bezpečností než křížové řetězové mosty v minulosti. Totéž řekl Nazarov v post-Smartcom rozhovorech. „To je to, co se CCIP snaží vyřešit. A nemyslím si, že je to neřešitelný problém. Myslím, že je to řešitelný problém,“ řekl řekl Fortune.
Jsou tradiční instituce připraveny na tokenizaci?
Existují kromě potřeby interoperability i další společné rysy, které sbližují TradFi a poskytovatele blockchainu? Jsou například kapitálové trhy připraveny na tokenizaci, zeptal se panelistů Nazarov.
"No, určitě je to tady." Nezmizí,“ odpověděl Solé. "Přijali jsme všechny naše standardy zasílání zpráv, abychom se mohli ujistit, že dokážeme zajistit informace, které jsou potřebné pro tokenizovaná aktiva."
"Ve skutečnosti se zabýváme tokenizací všech různých typů aktiv interně," řekl panelu Victor O'Laughlen, výkonný ředitel a vedoucí podnikové tokenizace v Bank of New York Mellon (BNY). Klienti makléřů-dealerů a investičních manažerů BNY „nechtějí oddělovat a spravovat svá aktiva v různých skupinách. Chtějí mít jednu klientskou zkušenost.“ Dalším lákadlem tokenizovaných aktiv s podporou blockchainu je to, že jsou přístupná 24/7. O'Laughlen dodal:
„Je to infrastruktura, která vždy zůstane v provozu, že? Krypto trhy skutečně přiměly finanční trhy, aby o tom přemýšlely. A musíme být schopni podporovat naše klienty v jakémkoli časovém pásmu a na jakémkoli místě.“
Kromě interoperability a tokenizace byl mezi zástupci TradFi určitý zájem o vlastní projekty DeFi – ale s výhradami. "Pokud chtějí finanční služby přejít do režimu DeFi, musí existovat nějaký druh regulovaného DeFi," řekl Solé, ačkoli někteří by to mohli považovat za protimluv.
Prosperi opakoval potřebu jakéhosi „povoleného DeFi“, takového, který by byl zapečen v souladu. obchodují s."
O'Laughlen z BNY Mellon však viděl v protokolech DeFi určitá pozitiva. "DeFi by mohla prospět vnitrodenní likviditě, kde je likvidita potřebná k namazání kol." Instituce by mohly začít půjčováním nebo vypůjčováním aktiv nebo hotovosti, protože „některé z více vanilkových typů [DeFi] transakcí, které probíhají mezi protistranami a finančními institucemi, by byly skvělým prvním krokem.“
Podpora přijetí kryptoměn
A konečně, co, pokud vůbec něco, má toto vše společného s přijetím krypto/blockchainu? Ekumenické panelové diskuse, jako je to, co se odehrálo na Smartconu, jsou povzbudivé, ale skutečně „urychlí partnerství jako SWIFT-Chainlink přijetí DLT blockchainů a budou přínosem pro různé instituce na kapitálových trzích“, jak navrhoval Nazarov?
"Je to pozitivní zpráva," řekl Hougan Cointelegraphu. „Pokaždé, když zavedený držitel uzná, že musí přemýšlet o důsledcích technologie blockchain, usnadní to dalšímu, aby to udělal. Tohle je další cihla ve zdi."
„Chainlink má silnou konkurenční pozici v poskytování věštců a důvěryhodných zdrojů dat a roste díky integraci těchto nástrojů do většího počtu kapitálových trhů a platebních sítí,“ řekl Cointelegraphu Lex Sokolin, hlavní ekonom společnosti ConsenSys. „Účely blockchainů jsou různé a různé. Obecně si myslím, že větší integrace znamená více cest k adopci.“
Smith ze své strany vidí „skutečné dozrávání“ technologie blockchain napříč finančními službami a považuje ji za „spojivovou tkáň“, díky které budou TradFi i DeFi úspěšné. Technologie blockchain byla původně vytvořena, aby poskytovala lepší bankovní platební systém, a o 13 let později se „stále stává široce akceptovanou a osvojovanou mezi bankami, správci aktiv a globálními trhy,“ řekl Smith.
Zdroj: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future