3 DeFi protokoly přináší revoluci do decentralizovaného půjčování a vypůjčování

Decentralized Finance (DeFi) je zastřešující termín pro řadu jedinečných finančních služeb nalezených v blockchainovém průmyslu, které umožňují přímý přístup k bankovním službám, jako jsou půjčky a půjčky, bez použití prostředníků, jako jsou banky.

Zatímco prostor DeFi se skládá z mnoha různých nástrojů a technik, jako je výnosové hospodaření, staking, NFT, swapy tokenů a další, jedním z nejpůsobivějších a nejúspěšnějších z nich bylo decentralizované půjčování, jehož platformy mají v současnosti více než 30 miliard USD. v hodnotě kryptoměn uživatelů uzamčených v jejich pokladnách.

Půjčovací platformy DeFi umožňují uživatelům půjčovat si a půjčovat peníze přímo jiným uživatelům bez použití zprostředkovatelů a obvykle vyžadují, aby dlužník složil své vlastní kryptoměny jako záruku. 

Ne všechny úvěrové platformy jsou však vytvořeny stejně. Pojďme se podívat na některé z nejoblíbenějších a jedinečných platforem půjček DeFi a uvidíme, co dělají dobře, co ostatní ne.

Populární platformy pro půjčování DeFi

Aave

Společnost Aave, která byla založena v roce 2017, se rozrostla a stala se jednou z nejpopulárnějších platforem půjček DeFi v oboru. Aave nabízí unikátní funkci zvanou blesková půjčka, která někomu umožňuje půjčit si peníze bez jakéhokoli zajištění, za předpokladu, že peníze budou splaceny v rámci stejné transakce, ve které byly odeslány. 

Flash půjčky umožňují obchodníkům využívat arbitráže a další obchodní příležitosti, aniž by museli riskovat vlastní prostředky, a jsou především nástrojem vytvořeným pro vývojáře k integraci do jiných aplikací finančních služeb.

Aave také nabízí tradiční půjčky až do výše 80 % hodnoty kolaterálového vkladu na více než 30 kryptoměnových aktiv, a to buď s pevnou nebo variabilní úrokovou sazbou.

Do likviditních fondů Aave může přispět kdokoli, což průměrnému člověku umožní stát se dlužníkem a získat pasivní příjem ze své investice, což je typická dostupnost, která obecně reprezentuje DeFi.

Nolus

Nolus je víceřetězcová platforma DeFi, která se snaží inovovat proces půjčování a vypůjčování zavedením systému více podobného tradiční leasingové smlouvě.

Zatímco většina platforem půjček DeFi vyžaduje, aby uživatelé složili hlavní zástavu, aby si mohli vzít půjčku, Nolus umožňuje uživatelům půjčovat si kryptoaktiva s malou zálohou, po níž následují pravidelné budoucí platby za pevné úrokové sazby.

Jedná se o radikální odklon od běžných praktik úvěrového prostoru DeFi s vysokými požadavky na nadměrné zajištění a odbourává bariéry pro ty, kteří hledají půjčky na krypto aktiva. Společnost Nolus také umožnila dlužníkům využít jejich akontace 3x, čímž dále snížila kapitálové požadavky nutné k zapojení se do půjček DeFi.

Navíc se ukázalo, že míra likvidace je na Nolus mnohem nižší než na jiných platformách (pouze 0.5 %), díky čemuž je její unikátní leasing s pákovým efektem jednou z nejbezpečnějších možností půjčování a půjčování v prostoru DeFi.

Pokud věřitel nesplatí svou půjčku nebo zmešká plánovanou platbu, společnost Nolus nemůže zlikvidovat veškeré zajištění uživatele najednou. Spíše odepisuje plánovanou částku z vkladu zajištění uživatele, dokud není půjčka splacena nebo dokud není zástava nakonec vyčerpána. Uživatelé mohou také využít svá páková aktiva, aby pracovala na strategiích nesoucích výnosy, které jsou povoleny protokolem.

Sloučenina

Compound Finance je půjčovací protokol založený na Ethereu s více než 2.4 miliardami $ v TVL (celková hodnota uzamčena), který nabízí dynamické úrokové sazby založené na samoupravujících algoritmech, které reagují na nabídku a poptávku na trhu.

Dynamické úrokové sazby společnosti Compound sehrály velkou roli při usnadnění konkurenčního stanovení sazeb pro průměrného uživatele DeFi a při vytváření kapitálové efektivity pro držitele 18 krypto aktiv, na která poskytuje půjčky.

Aby si uživatel mohl půjčit na Compound, musí vložit kolaterál ve formě vlastních tokenů kryptoměny. Uživatel si může nastavit svou vlastní výpůjční úrokovou sazbu na základě výše zajištění, a to až do výše 90 % hodnoty kolaterálního vkladu.

Jednou nevýhodou je, že Compound je založen pouze na blockchainu Ethereum, což jej činí méně dostupným a interoperabilním, než by jinak mohlo být. Pro začínající uživatele je také poněkud složitá navigace.

Proč investovat do čističky vzduchu?

V prostoru DeFi je dnes k dispozici nepřeberné množství možností půjčování a půjčování, všechny nabízejí jedinečné pohledy na tradiční finanční koncepty a tento prostor se neustále vyvíjí.

Vzhledem k tomu, že se koncept půjček DeFi uchytil mezi mainstreamovými investory přitahovanými do vesmíru kvůli schválení ETF nebo rostoucímu přijetí kryptoměn, výše uvedené tři platformy a další budou hrát velkou roli při utváření budoucnosti decentralizovaného financování.