Evropský parlament přijal nový balíček právních předpisů v oblasti boje proti praní peněz, který kromě omezení na hotovostní transakce a usazení zvyšuje požadavky na podávání zpráv poskytovatelů kryptoaktivních služeb (CASP) při odesílání a přijímání „anonymních“ plateb mezi vlastními peněženkami a poskytovateli služeb úschovy. „centrální hlídací“ agentury, která vypracuje regulační technické normy.
Podle nových zákonů budou muset CASP EU provádět hloubkovou kontrolu zákazníků u transakcí pocházejících z vlastních peněženek pro transakce pod 1000 EUR a zavést další opatření KYC pro transakce nad 1000 EUR. Zákony dále upravují provoz poskytovatelů důvěrných softwarových služeb bez KYC a používání mincí na ochranu soukromí, čímž účinně zakazují poskytovatelům CASP nabízet prostředky na ochranu soukromí. Samoobslužní poskytovatelé softwaru a hardwaru jsou z nařízení vyňati.
Usnesení přijaté Evropským parlamentem ve středu předpokládá, že „anonymita spojená s určitými produkty elektronických peněz je vystavuje riziku praní špinavých peněz a financování terorismu“ a „anonymita kryptoaktiv je vystavuje riziku rizika zneužití pro kriminální účely“.
I když se zdálo, že zákonodárci nemají problémy s uvedením čísel k celkové aktivitě praní špinavých peněz v původním návrhu – v rozmezí 2–5 % celosvětového HDP – a také k jejich vlastní neefektivitě – téměř 99 % zisků z trestné činnosti unikne konfiskaci – ti, kdo hledají čísla potvrzující „rostoucí využívání kryptoaktiv (jako je bitcoin) pro účely praní špinavých peněz“ jsou ponechány s odkazem na Investopedia, který vysvětluje, co je bitcoin.
Každý ví: Crypto je pro osoby, které perou špinavé peníze. Ale může to někdo dokázat?
S novým legislativním balíčkem jsou rámce EU pro boj proti praní peněz a financování terorismu aktualizovány tak, aby byly v souladu s aktualizovanými doporučeními vydanými Financial Action Task Force – mezivládním orgánem zřízeným G7 v roce 1989 pro boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu.
Podle postupů FATF jsou doporučení FATF informována hodnoceními AML a CFT prováděnými regionálními orgány FATF (FSRB), MMF a Světovou bankou, aby „vytvářely objektivní a přesné zprávy vysoké úrovně včas“, „[e ]zajistit, aby existovaly rovné podmínky, přičemž zprávy o vzájemném hodnocení (MER), včetně shrnutí, jsou konzistentní, zejména s ohledem na zjištění, doporučení a hodnocení,“ a „[zajistit], že existuje transparentnost a rovné zacházení, pokud jde o proces hodnocení, pro všechny posuzované země.
Nejnovější výroční zpráva EU FSRB 2021, vydaná v dubnu 2023, kterou provedla Evropská komise MONEYVAL, začíná úvodem předsedy, který zdůrazňuje, že „Je dobře známo, že osoby, které perou špinavé peníze, zneužívají kryptoměny od svého vzniku před deseti lety, zpočátku. převádět a skrývat výnosy z obchodu s drogami. V dnešní době jsou jejich metody stále sofistikovanější a větší.
Zdá se však, že zpráva MONEYVAL nedokládá svá tvrzení dostatečnými datovými body a pouze zaznamenává pokrok v implementaci nařízení o virtuálních aktivech. Zpráva zdůrazňuje, že „studie typologie z roku 2022 bude věnována výhradně trendům praní špinavých peněz v kryptoměnách“, což naznačuje, že v době psaní žádná taková studie neexistovala.
Zdá se, že zpráva typologie MONEYVAL o rizicích praní špinavých peněz a financování terorismu ve světě virtuálních aktiv neposkytuje žádné přesvědčivé odpovědi na význam kryptoměn v úsilí o boj proti praní špinavých peněz/CFT; Místo toho prostřednictvím pracovních skupin analyzuje aplikaci a účinnost stávajících předpisů v oblasti boje proti praní peněz.
Zpráva o typologii uvádí, že „na národní úrovni se sektorová analýza rizik silně opírá o odpovědi obdržené úřady od samotného soukromého sektoru, přičemž orgán dohledu podniká jen velmi málo opatření k ověření faktů“. Dále poznamenává, že hodnocení rizik „chybí do hloubky“.
Poslední zpráva MMF o politikách pro kryptoaktiva uvádí podobná prohlášení naznačující nedostatek ověřitelných údajů o rizicích kryptoměn při financování terorismu, boji proti penězům a finančnímu zneužívání, přičemž uvádí, že „takové dopady nebyly studovány konkrétně ve vztahu ke kryptoměnám“. aktiva". Nová zpráva MMF vydaná tento týden, která se pokouší analyzovat přeshraniční toky bitcoinů, uvádí, že „měření přeshraničních toků bitcoinů je náročné a v současné době je možné pouze s řadou netriviálních předpokladů“.
Zpráva MMF o globální finanční stabilitě za rok 2024 naproti tomu uvádí konkrétní údaje, ale celkové množství kryptoaktiv, které hackeři ransomwaru obdrželi, uvádí na přibližně 1100 milionů dolarů – pouhých 0.061 % z tržní kapitalizace kryptoměn ve výši 1.8 bilionu dolarů.
Zpráva Světové banky z roku 2023 o ponaučení z první generace hodnocení rizik v oblasti praní špinavých peněz a financování terorismu zjistila, že „některé nové problémy nebyly pokryty v posledním NRA, jako je VA [virtuální aktiva] […]“, a že by měla zajistit, aby „orgány a soukromé subjekty poskytovaly více údajů pro vstup“ a „posuzovaly více rizik, jako jsou VASP“.
Publikace Světové banky z roku 2022 o národním hodnocení rizik praní špinavých peněz se o kryptoměnách vůbec nezmiňuje, kromě zjištění, že virtuální měny by měly být „dále studovány“. Dokument „Illicit Transaction Flows: Concepts, Measurement and Evidence“ publikovaný ve World Bank Research Observer v roce 2020 nezmiňuje virtuální aktiva, bitcoiny ani kryptoměny.
Dokumenty zveřejněné Světovou bankou o adopci kryptoaktiv neposkytují o mnoho lepší pohled na dopady kryptoměn na úsilí v oblasti AML/CFT – dokumenty „Crypto-Asset Activity around the World“ a „What Does Digital Money Mean for Emerging Markets“ Rozvíjející se ekonomiky?" jednoduše znovu odkažte čtenáře na stávající doporučení FATF.
Dokument Světové banky „Decrypting New Age International Capital Flows“ cituje jediný akademický dokument o účincích kryptoměn na praní špinavých peněz a tvrdí, že zjistil, že „přibližně jedna čtvrtina uživatelů bitcoinů je zapojena do nezákonné činnosti“. Zatímco existuje mnoho vědeckých prací, které se pokoušejí zhodnotit význam kryptoměn v nezákonných transakčních tocích, akademici obecně zpochybňují přesnost aplikovaných metodologií a tvrdí, že v běžně aplikovaných heuristikách našli chybovost vyšší než 92 %. Zejména metody založené na chování uživatelů jsou považovány za „nejspolehlivější“ a dochází k závěru, že jejich aplikace by neměla být používána k zajištění intenzivních vyšetřovacích opatření.
Hodnocení proporcionality: národní bezpečnost vs. lidská práva
Odhady objemů nezákonných transakcí se pohybují mezi 0.34 % v objemu všech transakcí v řetězci v roce 2023 a 46 % objemu všech bitcoinových transakcí v roce 2019, což ukazuje na zjevný nedostatek přesvědčivého pochopení významu kryptoměn pro umožnění nelegálních transakcí.
V národním hodnocení rizik z roku 2024 švýcarská federální policie klasifikuje takový „obrovský nedostatek údajů“ jako „inherentní riziko“, přičemž uvádí „nedostatečné údaje a statistiky“. Hodnocení zdůrazňuje, že nedostatek údajů o finančních tocích kryptoměn „není jedinečný pouze ve Švýcarsku“.
Hodnocení zdůrazňuje prohlášení ECB, která „ukázala na nedostatek spolehlivých statistik“ o finančních tocích spojených s kryptoměnami. Dále zdůrazňuje prohlášení MMF, která zjistila, že „významné mezery v datech nadále ztěžují posouzení skutečného rozsahu používání VA [virtuálních aktiv] ve finančním systému, což také brání analýze rizik ze strany finančních orgánů“. Poznamenává, že MMF doporučil zahájit mezinárodní výměnu statistických údajů o transakcích s kryptoměnami, aby se „vyřešil nedostatek údajů“ již v roce 2019.
Zdánlivě odrážející obavy společnosti MONEYVAL ohledně vyhodnocování zpráv o podezřelých transakcích, hodnocení zjistilo, že průzkum provedený mezi národní policií a státními zástupci s cílem shromáždit kvantitativní informace o trestním řízení při transakcích s kryptoměnami a kvalitativní hodnocení problémů kryptoměn pro práci orgánů činných v trestním řízení je „ fragmentární“ a „omezeného významu“.
Odborníci na kybernetickou bezpečnost varují před riziky taktiky deanonymizace kryptoměn ve vztahu k zavedeným základním právům a zjišťují, že budoucí regulační koncepce mohou kolidovat se základními právy, jako je právo na svobodu sdružování, právo na soukromí a právo na informační sebeurčení, právo na svobodu projevu a právo na svobodu informací, jak je stanoveno v Listině základních práv Evropské unie a také v Evropské úmluvě o lidských právech.
Jak je upraveno článkem 5 Maastrichtské smlouvy, akce uplatňované Evropskou unií „nesmí překročit to, co je nezbytné k dosažení cíle Smluv“. Je sporné, jak poslanci EP vydali informované hlasování o proporcionalitě nových zákonů EU v oblasti boje proti praní peněz, když se zdá, že neexistují žádné průkazné údaje o významu kryptoměny v boji proti praní špinavých peněz a financování terorismu.
Toto je příspěvek hosta od L0la L33tz. Vyjádřené názory jsou zcela jejich vlastní a nemusí nutně odrážet názory BTC Inc nebo Bitcoin Magazine.
Zdroj: https://bitcoinmagazine.com/legal/eu-parliament-adopts-aml-laws-regulating-bitcoin-based-on-questionable-assumptions